プロミスの審査が甘いのは嘘？審査難易度や最短3分審査の噂を紹介

最短3分融資も可能なプロミスは、あまりの早さに審査が甘いのではと思われがちです。

しかし、お金を貸すサービスで甘い審査を行う金融機関はありません。

簡単に審査に通ると思って申し込んでも、借り入れできない可能性があります。

申込前に以下の項目を確認して、審査の準備をしてから申し込むと審査落ちの可能性を減らせます。

プロミスの審査難易度を、申込条件や審査通過率から徹底検証。

審査は本当に3分で終わるのか、審査の流れや審査落ちの原因も詳しく解説します。

審査落ちの原因を1つでもなくし、借り入れを実現させましょう。

プロミスの審査は早いからといって甘いわけではない

プロミスは最短3分融資も可能と早いですが、審査が甘いわけではありません。

申込条件を設け、返済できる人にのみ融資を行っています。

項目	詳細
公式サイト	https://cyber.promise.co.jp/APA01X/APA01X01
申込条件	年齢18～74歳安定した収入がある人※1
金利（年）	4.5％～17.8％
限度額	500万円まで
無利息期間	初回借入の翌日から30日間※2
融資時間	最短3分※3

注釈を開く

※1 申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。
※1 高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込いただけません。
※1 収入が年金のみの方もお申込みいただけません。
※2 メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※2 プロミスをはじめて利用の場合
※3 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

 

プロミスの審査ポイントは以下の3つです。

審査が甘いか厳しいかを判断する基準の1つに、審査通過率もあります。

プロミスの審査通過率についても、公表されているデータから分析しました。

審査のポイントを確認して、条件を満たしている人はプロミスに申し込みましょう。

最短3分融資も可能だが審査は必ず行われる

審査時間がどれだけ短くても、プロミスでは審査が必ず行われています。

プロミスで最短3分融資が可能なのは、AIによるスコアリング審査を導入しているためです。

スコアリング審査とは、審査対象の項目に1つずつ点数を付けるシステム。

すべての項目を点数化したら合計を出し、一定の数字を超えている人のみ審査に通る仕組みです。

テストのようなイメージで、プロミスが決めた点数を超えたら審査に通過、下回ったら審査落ちとなります。

審査項目の採点は、審査担当者が手動で行うのではなくAIが実施。

計算結果はすぐに出るため、スピーディーな審査と融資が実現しています。

プロミスのスコアリング審査では、個別事情の有無に関わらず合計点数が基準以下なら審査落ちします。

「入院が原因で返済遅延歴がある」「緊急事態で今だけ他社借入が多い」など、どうしてもお金が必要な事情でも特別扱いはありません。

申込者が毎月数万人にもなるプロミスでは、誰に対してもスコアリングの数値が基準で審査は平等です。

人の手で審査を行う中小消費者金融で審査に通過できても、プロミスではAI審査の段階で審査落ちするケースも少なくありません。

プロミスの審査に落ち、「審査は甘くなかった」と口コミを書いている人は、スコアリング審査で基準値に達せなかった可能性があります。

どのような属性の人でも、誰でも審査に通過できるわけではないので、プロミスの審査は甘いと言えません。

2つの申込条件を満たしていなければ審査にはすぐに落ちる

プロミスの申込条件は2つで、どちらか1つでも満たしていなければ審査落ちします。

安定した収入とは、毎月定期的にある給与収入や事業収入です。

収入額のほか、勤務形態や勤続年数をもとに安定しているか判断します。

「例えばパートで昨日仕事を始めたばかり」と不利な条件が重なれば、収入を得ていても審査に落ちる可能性があります。

年齢制限は、申し込みフォーム内のプルダウンに生まれた年があれば条件クリアです。

安定して定期的に収入があるならパートやアルバイトでも申し込める

安定した定期収入があるなら、正社員ではなくパートやアルバイトでも申込可能です。

扶養の範囲内で働く時短パートの人や、アルバイトをしている大学生も申し込めます。

収入が1万円や2万円でも、毎月同じくらいの金額を稼いでいれば審査に通る可能性も。

とはいえアルバイトの場合、単発の日雇いバイトやスキマバイトは安定していると認められにくいです。

日雇いや単発バイトは自分の意思で仕事を入れなければならないため、1ヶ月ごとの収入がばらつきやすい傾向。

プロミスでお金を借りると毎月一定額の返済が発生するため、安定して一定額の収入が続くかも重要視されます。

毎月一定の収入がない人は、長期のアルバイトを始めてシフトが毎月同じくらいになるよう調整しましょう。

3ヶ月程度働いてから申し込めば、収入が安定しているとみなされやすいです。

毎月一定の収入があっても、申込条件を満たさないケースは3つあります。

収入が年金のみの人は、プロミスでは申込対象外です。

年金を受給しながらお金を借りたいなら、アルバイトや自営業で収入を得てから申し込みましょう。

収入が配偶者の給与収入しかない人は、貸金業法では収入なしと扱われます。

バイトをしておらず、毎月親からもらう仕送りやお小遣いのみの人も収入なしです。

仕送りやお小遣いはお金を稼いでいるのが申込者本人ではなく家族なので、収入として扱われません。

短時間でもいいので、長期勤務のアルバイトをすれば安定収入があると認めてもらえる可能性があります。

プロミスは18歳以上74歳以下のみが申し込める

プロミスの年齢制限は、18歳以上74歳以下と比較的幅広いです。

銀行カードローンは65歳前後、消費者金融は70歳前後までしか借りられない金融機関が多い傾向にあります。

大学生や70歳以上の高齢者も利用できるので、他のカードローンで申し込みできなかった人にも向いています。

ただし、年齢条件はクリアしても高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申し込めません。

現在74歳の人は、75歳の誕生日を迎えた日以降新たな借り入れができなくなります。

Webの申込フォームでは、生年月日をプルダウンから選ぶ方式です。

選択肢に自分の生まれた年がない人は、条件を満たしていないため申し込めません。

19歳以下のカードローン契約は、20歳以上の人よりも特に慎重な審査を行うよう、日本貸金業協会から申し合わせが発表されています。

プロミスの運営会社であるSMBCコンシューマーファイナンス株式会社は、日本貸金業協会の会員です。

日本貸金業協会の方針に従って、19歳以下のカードローン契約には慎重な姿勢を保っています。

19歳以下は金融に関する知識や経験が少ないため、アルバイトと称して消費者金融と契約させる手口の犯罪に巻き込まれているケースも。

犯罪被害に遭っている可能性はないか、返済不能になるリスクはないか厳しい審査が行われます。

19歳以下がプロミスに申し込む際は、希望額や職業に関わらず、収入証明書類の提出も必要です。

申込条件を満たしていても、簡単には借りられません。

19歳以下が審査に通るには、収入証明書類で返済能力を示し、申し込みフォームに正直な現状を記載しましょう。

プロミスでは申込者のうち3割から4割が審査に通過している

プロミスでは、新規申込者のうち30～40%が審査に通って契約に至っています。

2023年の月別の審査通過率は以下の通りです。

対象月	審査通過率
1月	43.3％
2月	43.9％
3月	42.6％
4月	42.3％
5月	40.8％
6月	41.9％
7月	41.0％
8月	39.8％
9月	36.1％
10月	34.7％
11月	35.6％
12月	35.6％

参照元：SMBCコンシューマーファイナンス 月次データ

上記の審査通過率は、他の大手消費者金融と比べても特別甘い、または厳しい数字ではありません。

	2023年12月の審査通過率
アコム	42.4％
アイフル	40.3％
レイク	26.6％※2023年6月の審査通過率

参照元：アコムマンスリーレポート、アイフル月次データ、SBI新生銀行四半期データブック2023年6月末

他社でも審査通過率は大きく変わらず、申し込んだ人のうち契約まで進めるのは半分以下の結果でした。

一般的に銀行ローンより審査が柔軟だと言われる消費者金融でも、申込者のうち半数以上は審査落ちしているのが現実です。

貸したお金を確実に返済してくれる見込みがあると判断された人のみが、契約してお金を借りられます。

審査通過率で見ても、プロミスの審査は甘いとも厳しいとも言えません。

プロミスの審査に通過したければ、他社借入を抑えたうえで安定収入を得てから申し込みましょう。

審査される項目はプロミスで入力した申込情報と信用情報

プロミスで審査されるのは、申込情報で入力した内容と信用情報です。

具体的な審査基準は非公開ですが、一見カードローンには関係なく見える項目もスコアリングの対象となっています。

住居形態1つをとっても、様々な評価ができます。

年収が同じでも、住宅ローンや家賃の支払いがある人とない人では後者の方が余裕を持って返済できると判断可能です。

持ち家がある人は引っ越ししにくいため、賃貸暮らしの人より貸し倒れで夜逃げされるリスクは少ないとも評価できます。

1つずつにプロミスが独自で審査基準を設けて、AIにより点数化と分析を実施。

機械的に結果が処理されるため、人が1つずつ審査するより高速で審査が進みます。

高く評価される選択肢があるからと言って、事実とは異なる嘘を入力して申し込んではいけません。

様々な情報を照らし合わせて申込情報が嘘だと分かったら、信頼できない人物だと判断されて審査に落ちます。

嘘をつなければ審査に通過できる可能性もあるので、虚偽情報は入力せず申し込みましょう。

信用情報とはクレジットカードやローンの契約内容と利用履歴のこと

申込情報に加えて、信用情報も審査では重要視されます。

信用情報とは、クレジットカードやローンの契約・利用情報全般です。

過去の借り入れ状況を見れば、新たにお金を貸したとききちんと返済してくれるか、融資をする時点で返済能力があるか推測できます。

中でも延滞に関する情報は、利用者の返済能力のチェックで重要な情報です。

日本には現在3つの信用情報機関があり、集めた情報を共有しています。

加盟する金融機関は、情報を提供するとともに入会時の審査の際に情報照会を行い活用。

情報照会で確認される主な項目は以下の通りです。

契約内容や利用状況・入金状況は、1つの契約ごとに記載されています。

借入件数や他社借入は、信用情報照会により正確な内容が把握可能です。

過去の利用歴から安心してお金を貸せる人なのかを判断しているため、正社員で高収入でも、信用情報に問題があれば審査落ちする可能性があります。

支払遅延や金融機関でのトラブルに関する記録は、5～10年残されます。

これまでに2ヶ月以上の滞納や債務整理の経験がある人は、信用情報機関から記録が消えるのを待ちましょう。

審査に通過するために、トラブルから5年以上経過してから申し込むのがおすすめです。

プロミスの審査時間とお金を借りるまでの流れ

プロミスでWeb申込してからお金を借りるまでの流れは、以下の通りです。

最短3分融資は、手順3の審査が最短3分で済むという意味です。

申込フォームへの入力や必要書類の提出にそれぞれ数分ずつはかかります。

申込開始からお金を借りるまでは3分以上かかるため、融資を急ぐ人は早めに手続きを始めましょう。

申し込みから利用開始までの中で注意したいポイントは以下の7点です。

1つずつ確認し、確実に手順をこなして失敗を防ぎましょう。

審査と契約手続きに対応しているのは朝9時から夜21時まで

プロミスが審査や契約手続きに対応しているのは、朝9時から夜21時までです。

時間外の申し込みもできますが、審査は朝9時以降にならないと始まりません。

申込当日中にお金を借りたい人は、遅くても夜20時までには申し込みを済ませましょう。

契約手続きまで終われば、夜間や早朝でもお金を借りられます。

プロミスは、例年1月1日以外は土日祝日も営業しています。

ゴールデンウィークやお盆などの長期休暇中も営業しており、審査時間も平日と変わらず朝9時から夜21時までです。

休日でも即日融資できる体制を整えているため、急な金欠でピンチなときにも頼れます。

ただし休日は審査申し込みが集中し、審査に時間がかかるケースもあります。

土日祝日のうちに融資を受けたい人は、できる限り早めに申し込みを始めましょう。

急ぐ人はWebから申込後にプロミスコールに電話する

急ぎでお金が必要で、すぐにでも審査を始めてほしい人は申込後にプロミスコールに電話しましょう。

審査の順番を優先してくれる可能性があります。

プロミスコールはフリーダイヤルのため、通話時間が長くなっても電話代は気になりません。

大手消費者金融の中で、急ぎのときに電話連絡で対応してもらえる可能性があるのはプロミスとSMBCモビットだけです。

プロミスが最短3分融資なのに対し、SMBCモビットは審査結果が出るまで最短30分かかります。

プロミスの方が最短時間は短いため、より早くお金を借りられる可能性が高いです。

とにかく急ぎたいときは、プロミスのWeb申込と電話連絡を組み合わせましょう。

混みあう時期や時間帯は審査時間が長い

プロミスでは、申し込みが集中しやすい時期や時間帯は審査時間が長引く可能性もあります。

申し込みが多い時期は、月別の申込者数の推移で確認可能です。

2023年の申込者数と契約者数

対象月	申込者数	契約数
1月	65,896人	28,507人
2月	69,498人	30,513人
3月	85,018人	36,196人
4月	74,318人	31,434人
5月	81,623人	33,309人
6月	69,143人	29,005人
7月	66,717人	27,352人
8月	68,976人	27,428人
9月	74,765人	26,982人
10月	76,455人	26,547人
11月	81,285人	28,942人
12月	74,252人	26,433人

参照：SMBCコンシューマーファイナンス

3月と4月は新生活が始まるタイミングのため、出費がかさみやすくカードローンの申し込みが増える傾向にあります。

5月はゴールデンウィークがあり、連休中や月末にかけて金欠になりやすいです。

比較的申込者が少ない1月と比べると、1ヶ月で2万人多くの人が申し込んでいます。

1日あたりに換算すると660人程度申込者数が多くなり、審査時間への影響は避けられません。

申し込みが少ない月でも、給料日やクレジットカード引き落とし日前となる月末にかけてはお金を借りたい人が増えます。

審査が混み合いやすい時間帯は、昼休みや終業後の夕方以降です。

最短3分で審査が終わらない可能性も高いため、時間に余裕をもって申し込みましょう。

当日中にお金を借りたいなら、申し込みだけでも朝のうちに済ませると時間に余裕を持って手続きが進められます。

急いで手続きをするのはミスにつながりやすいため、早めの行動を心がけましょう。

ミスがあると確認作業が必要になり、審査に余分な時間がかかります。

急いでいるときほど、丁寧な入力と送信前の確認を徹底しましょう。

申込時に必要な本人確認書類と収入証明書の提出条件

プロミスへの申込時には、必ず現住所を確認できる本人確認書類が必要です。

2020年2月4日以降に発行のパスポートは、住所欄がなく本人確認に使用できません。

引っ越しで書類と現住所が異なる人は、追加で現住所が証明できる書類も用意しましょう。

以下のいずれかに当てはまる人は、収入証明書を提出する必要があります。

1と2の条件は貸金業法で義務付けられているため、提出できなければ審査に通りません。

他社借入残高には、他の消費者金融カードローンやクレジットカードのキャッシングが含まれます。

銀行のカードローンや目的別ローン、奨学金は含まれません。

例えば以下の借入状況と希望額だと借入額の合計が100万円を超え、収入証明書が求められます。

収入証明書は、以下から1つ選んで提出します。

いずれも最新の書類のみ有効なので、間違えないよう発行された日を確認してから提出しましょう。

自宅への郵送物をなしにできる本人確認方法は2つ

本人確認の方法は4通りあり、郵送物なしで契約できる方法は2つです。

運転免許証やマイナンバーカードを持っていると、どの本人確認方法にも対応できます。

スマホアプリをインストールしたくない人は、金融機関の口座登録を選ぶと郵送物なしで契約可能です。

同居家族に契約がバレたくない人は、郵送物なしでの契約が向いています。

銀行口座の取引履歴にも返済の形跡を残したくない人は、アプリでかんたん本人確認を選びましょう。

Web上で契約手続きが終わったらお金を借りられる状態になる

審査結果が届いたあと、Web上で契約手続きを完了させればお金を借りられる状態になります。

審査結果はメールで通知され、そのまま契約手続きに進みます。

審査に通過しただけでは手続きが終わっていないので、メールに記載されているURLから契約しましょう。

21時までに契約手続きを終わらせないと即日融資ができなくなるため、急ぐ人はこまめにメールを確認しましょう。

今すぐ借りたいなら振込融資かコンビニでスマホATMを利用する

契約後すぐにお金を借りたいなら、カードなしでお金を借りられる振込融資かスマホATMを利用しましょう。

振込融資は、Webやアプリから簡単に手続きできます。

振込手数料は無料なため、利息以外に余計な出費が発生しません。

振込依頼から最短10秒程度で希望額が振り込まれるため、急いで口座に入金が必要なときにもスピーディーに対応できます。

ただし金融機関によっては夜間や土日祝日の振り込みに対応できないので、利用したい金融機関の対応時間を「金融機関別振込実施時間検索」で確認しましょう。

スマホATMとは、プロミスのアプリでATMを操作できる機能です。

プロミスのスマホATM機能は、以下の2つのATMに対応しています。

いずれも1万円以内の取引で110円、1万円を超えると220円のATM手数料が発生します。

コンビニのATMは深夜や早朝も営業しており、今すぐ現金が必要なときに便利です。

アプリのインストールは必要ですが、原則24時間365日時間を気にせず借り入れできます。

出先で急にお金が必要になってもすぐに借りられるので、審査に通過したらプロミスのアプリをスマホにインストールしておきましょう。

カードを発行すると三井住友銀行ATMが手数料無料で利用できる

ローンカードを発行すると、三井住友銀行ATMがいつでも手数料無料で利用できます。

ローンカードは初回契約時だけでなく、利用開始後でも発行可能です。

発行方法は2つあるので、都合の良い方を選びましょう。

郵送でカードを送ってもらうと、普通郵便ではなく簡易書留や本人限定受取郵便で送られる可能性が高いです。

こっそり郵便受けから抜き取れないため、家族にバレたくない人は自動契約機での発行を選びましょう。

自動契約機は、ロードサイドのローン契約機専用コーナーや主要駅の近くにあるケースが多いです。

初回の返済期日は必ず確認する

初回の返済期日は、契約時に決めた返済日と借りたタイミングに応じて決まります。

返済遅延を起こさないよう、返済期日はアプリやWebの会員ページで必ず確認しましょう。

プロミスの初回返済期日

設定した返済日	借入日	初回返済期日
毎月5日	1日～19日	借入日の翌月
	20日～末日	借入日の翌々月
毎月15日	1日～末日	借入日の翌月
毎月25日	1日～9日	借入日と同じ月
	10日～末日	借入日の翌月
月末	1日～14日	借入日と同じ月
	15日～末日	借入日の翌月

プロミスには初回利用日の翌日から無利息期間もありますが、期間中に初回返済日がくるケースもあります。

例えば毎月25日返済に設定した人が3月5日にお金を借りたら、初回返済期日は無利息期間中の3月25日です。

無利息期間は利息が発生しないだけで返済自体はあるため、必ず返済は行いましょう。

返済が遅れると、今後プロミス以外の金融機関でも借り入れできなくなる可能性もあります。

プロミスの審査に通らない理由は8つある

プロミスの審査に通らない理由は8つあり、1つ当てはまるだけで審査落ちすることもあります。

審査落ちは、プロミスの審査基準を下回るだけでなく貸金業法により貸付不可なケースも含まれます。

貸金業法上貸せない人は、プロミス以外のカードローンに申し込んでも審査には通りません。

自分に当てはまる項目がないか、1つずつ確認しましょう。

安定収入に関する審査はカードローンごとに異なり、明確な審査基準は公表されていません。

総量規制オーバーや在籍確認できないときは、プロミスに限らず貸金業法上お金が貸せまないため審査落ちの原因に。

信用情報に問題があるケースも、審査が非常に厳しくなります。

申込時のNG行動は、虚偽申告と複数申し込みです。

できる限りの対策をして審査に申し込み、借りられる可能性を高めましょう。

毎月返済できるほどの安定した収入はないと判断された

給与収入を得ていても、毎月返済を続けるのは難しいと判断されれば審査落ちします。

カードローンの返済は数年単位になるケースもあり、長期的に継続して返済できる経済的余裕が必要です。

収入が原因の審査落ちには、以下の理由が考えられます。

アルバイトは正社員と比べて収入が安定せず、すぐに辞めやすい傾向にあります。

さらに勤務歴が短いと、毎月返済が続けられるか不安視されやすいです。

毎月安定した定期収入があっても、金額が少ないと家賃など固定費の出費が生活費を圧迫します。

少ない生活費から返済するお金を捻出するのは難しく、お金は貸せないと判断される可能性が高いです。

勤務歴の短い人は、3ヶ月程度働いてから申し込むと審査に通る可能性を高められます。

他社借入と希望した借入額の合計が年収の3分の1を超えている

貸金業法には、他社借入も含めて年収の3分の1以上の貸し付けを禁止する総量規制の定めがあります。

1社だけではなく、貸金業者のローンやキャッシングの合計額が年収の3分の1以内に収まる必要があります。

年収300万円の人なら、他社借入の合計が100万円近くあると審査落ちする可能性が高いです。

同じく年収300万円で他社借入が70万円ある人だと、希望額50万円で申し込んでも満額での審査通過は叶いません。

総量規制以上の貸し付けを行うと、お金を貸した側が行政処分を受けます。

他社借入の総額は信用情報をもとに正確な数字が算出されるため、申込フォームで少なく申告するのは無意味です。

総量規制の影響で借りられない人は、借入額を減らせるよう優先して返済しましょう。

借入先が複数あって返済に困っている人は、おまとめローンを選ぶと総量規制を超える貸し付けも認められます。

おまとめローンとは、今ある複数の借り入れを1つにまとめる返済専用ローンです。

新たな借り入れはできませんが、総量規制の対象外で年収の3分の1を超えて契約できます。

今契約中の貸付よりも良い条件で契約できる点もメリットです。

消費者金融では借入額によって上限金利が決まっていて、100万円以上になると上限金利が年15.0％になります。

複数社からの借り入れをまとめて100万円を超えれば、それぞれ18.0％で借りていた金利が15.0％に引き下がるといった効果を期待可能です。

金利は下がらなくても、月々の返済額が見直されれば無理なく支払える可能性も。

プロミスでもおまとめローンを取り扱っていますが、通常のカードローンとは申込条件や貸付条件が異なります。

注釈を開く

※1 申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。
※1 高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込いただけません。
※1 収入が年金のみの方もお申込みいただけません。
※2 クレジットカードのショッピング（リボ払い）、銀行カードローンは対象外

 

借入額の多い人が利用するローンのため、申し込み対象年齢の上限と限度額は通常のカードローンほど高くありません。

返済を1本化すると、毎月の返済負担が下げられて新たな借り入れをせずに済むケースもあります。

すでに年収の3分の1近い借り入れがある人は、おまとめローンの利用も検討しましょう。

他社借入の件数が3件以上あると多重債務が疑われる

他社借入件数が多い人は、多重債務が疑われるため審査で不利です。

今以上に契約と借り入れを増やせば、返済不能になるリスクが高い人だと判断されます。

信用情報機関のCICが公表している統計データでは、借入件数3件以上の人はごく少数です。

残高がある人の借入件数

借入件数	人数	割合
1件	714万人	65.1％
2件	235万人	21.4％
3件	95万人	8.6％
4件	36万人	3.3％
5件	17万人	1.6％
1人あたりの借入件数平均	1.55件

参照元：CIC｜貸金統計データ（2024年1月20日時点）

借入残高がある人のうち、8割以上が借入件数2件以下です。

1人あたりの借入件数の平均は1.55件で、3件を超えると借り過ぎの印象が避けられません。

借入先	現在の借り入れ	利用限度額
A社	30万円	50万円
B社	10万円	20万円

上記の状態なら、A社で10万円追加借り入れをしてB社を完済すると、借入件数が1件に減ります。

限度額MAXまで借りていない契約が残っているなら、1件でも借り入れをまとめて借入件数を減らしましょう。

信用情報に支払いの遅れや貸し倒れの履歴が残っていた

信用情報に支払い遅延や貸し倒れの履歴が残っている人は、お金を貸しても返さない人だと判断されます。

特に審査落ちにつながりやすい信用情報と保存期間は以下の通りです。

参照元：CIC

過去5年以内に何度も督促状が届いている人は、「異動」のステータスになっている可能性が高いです。

異動が表示されている間は、カードローンやクレジットカードの審査は極めて厳しいと考えましょう。

契約終了の状態が、最終的に支払い・返済せずに終わった人も5年は審査も厳しい状態が続きます。

携帯料金にスマホ本体代金の分割払いが含まれている契約も、信用情報として登録されています。

長期延滞ではなくても、何回も支払期日を守らない月がある人の信用度は低いです。

携帯料金の支払いが毎月遅れがちな人も、審査では不利になる可能性が高いと考えてください。

今までクレジットカードやローンを使っておらず信用情報がない

クレジットカードやローンの利用経験が全くない人は、信用情報がなく信用度も未知数です。

30歳程度になって信用情報がない人は、以下のいずれかが疑われて審査が不利になる可能性があります。

長期延滞や自己破産でずっと異動状態だった人は、5年間クレジットカードやローンの契約をできないケースが多いです。

信用情報がない人は「過去に問題を起こした人なのでは」と疑われるケースがあります。

金融知識がない状態でいきなりカードローンを利用する人も、きちんと返済できる人なのか不安が大きいです。

まずは年会費無料で比較的作りやすいクレジットカードを利用して、信用情報を積み上げてからカードローンを利用しましょう。

クレジットカードの審査にも通らなければ、家具や家電の分割払いで実績を作れます。

20代の若い世代なら、クレジットカードやローンを利用した経験がなくても不自然ではありません。

30歳近くになっても借り入れの経験がない人は、実績を作ってから申し込まなければ審査に通りにくいです。

申告した勤務先での在籍確認ができなかった

申込時に申告した勤務先で在籍が確認できないと、収入があると認められず審査に落ちます。

在籍確認は返済能力調査の1つで、申告した勤務先で確かに働いていると確認する作業です。

プロミスでは原則電話による在籍確認は行っておらず、信用情報として残る契約情報や提出書類で在籍を判断します。

しかし、プロミスでは2％ほどの割合で在籍確認の電話を行うケースもあります。

在籍確認が行われる可能性のあるのは、以下のときです。

申込内容と提出書類の食い違いや古い収入証明書類の提出があると、「働いていないから誤魔化そうとしている」「過去の職場の書類を出した」と疑われやすいです。

勤務形態がアルバイトで始めて2ヶ月なのに、年収が400万円と記載されていれば、働いておらず年収の相場が分かっていないのではと疑問に思われるケースも。

申込内容や必要書類を確認したときに本当に働いているか疑問に思う点があれば、在籍確認が行われます。

電話が必要だと判断されても、プロミスでは事前に申込者の承認を受けてからでなければ電話での在籍確認は実施しません。

確認時、頑なに拒否すると働いていないのではないかと疑われます。

拒否するのではなく電話連絡ができない理由を伝え、書類提出で代えられないか相談しましょう。

「職場が個人情報保護のため電話に対応しない」「私用電話はできない」といった理由があれば、収入証明書類や社員証の提出で認められる可能性もあります。

申込情報で虚偽の情報を入力した

申込情報で嘘の情報を入力しても、信用情報の記録や提出した書類からバレます。

虚偽の申し込みは信用を大きく損ない、契約後に発覚すると強制解約と一括返済を求められるほど重大です。

提出書類を偽装すると、詐欺罪や公文書偽造罪に問われる可能性もあります。

意図的ではなくうっかりミスで入力内容が間違っていても、あまりに数が多いと借り入れのために嘘を書いているのではないかと思われて、信用を得られません。

正確な内容になっているかどうか、必ず確認してから申込フォームを送信しましょう。

プロミス以外のカードローンにも立て続けに申し込んだ

プロミスと同じタイミングで他のカードローンにも申し込むと、他に問題がなくても審査落ちする可能性があります。

続けて申し込むと、以下のリスクがあると判断されやすいです。

近年副業詐欺でカードローンが悪用されており、怪しい申し込みにはプロミス側も慎重な判断をしなければなりません。

副業と偽ってカードローンに申し込みをさせ、パスワードや情報を抜き取って借り入れをする詐欺があるため、プロミスは複数申し込みに慎重に対応しています。

申し込んだカードローンがすべて審査に通って借り入れすると、総量規制を超えるケースも考えられます。

総量規制の影響で残り利用枠10万円の人が複数申し込みをして、プロミスと他社で10万円ずつの枠が設定されたら、総量規制の範囲内におさまりません。

他社の判断は分からないので、総量規制の範囲を超える可能性があるなら、プロミスでは審査に通せないと判断されます。

カードローンの申し込みは、信用情報機関への照会履歴から他社も把握可能です。

急いでいても、焦らず1社ずつ申し込んで審査結果を待ちましょう。

プロミスなら最短3分で審査結果が出るので、待ち時間も長くありません。

審査結果を待ってから次に申し込んでも、間に合う可能性は高いです。

プロミスの審査に通るためのコツと対策

プロミスの審査に通るために、今からできる対策やコツを紹介します。

申込時に意識して、少しでも審査に通る可能性を高めましょう。

希望額が少ないと貸し倒れリスクも低く、総量規制まで余裕が出ます。

正確な情報を入力できると、信用を落とさないだけでなく手続きがスムーズです。

信用情報に不安がある人は、申込前に確認して審査落ちの原因があるか調べましょう。

総量規制を意識してできるだけ希望額を少なくする

借入希望額はできるだけ少なくし、総量規制まで余裕のある金額で申し込みましょう。

返済負担は、借入金額が少ないほど軽く済みます。

総量規制に近いほど返済負担は大きく、貸し倒れリスクも大きいため審査は厳しいです。

限度額が少額なら借り過ぎを防げて、返済に追われる生活にはなりません。

収入によって金額が多い・少ないの基準は異なるため、必ず自分の総量規制を意識した希望額で申し込みましょう。

10万円以下を目安にすると、勤務形態に関わらず総量規制の範囲を超える可能性が低いです。

10万円以下の借り入れなら、年収が30万円あれば総量規制の範囲におさまります。

月額に直すと25,000円ですが、学生アルバイトで収入がさらに少ない人は借入希望額を5万円程度に設定しましょう。

申込情報は間違いなく正確に入力する

申込情報を正確に入力すると、不注意から審査落ちの原因を作らずに済みます。

入力が終わったら、フォームを送信する前に再確認しましょう。

申込時に間違いやすいのは以下の点です。

番地や電話番号は、うっかり入力ミスをおかしやすいです。

入力を焦らず、提出する本人確認書類と同じ書き方で入力しましょう。

会社の電話番号は、自分のいる部署につながる番号を選びます。

支店勤務なのに本店の番号を入力したり、派遣社員の人は派遣先の電話番号を入力したりしないようにしましょう。

提出する書類は発行日を確認して、今持っている中で一番新しいものを提出する必要があります。

勤務先での在籍を証明できる書類を用意する

電話での在籍確認が必要なときに備えて、あらかじめ在籍証明できる書類を用意すると手続きがスムーズに進められます。

どうしても電話を避けたい人は、書類提出に代えられないか相談しましょう。

個人情報保護のため電話に対応してもらえない、普段電話が入らないので不審に思われるなど、正当な理由があれば対応してもらえる可能性もあります。

以下の書類なら、在籍確認が成立しやすいです。

会社名と自分の名前が一緒に記載してある書類を持っていれば、在籍が確認できます。

発行されてから日が浅い書類や、在籍していないと持っていない健康保険証や社員証を用意しましょう。

信用情報が不安な人は申込前に情報照会で確認する

信用情報に不安がある人は、申込前の情報照会で確認しましょう。

インターネット開示を利用すれば、直接出向いたり郵送したりせずすぐに結果が確認できます。

プロミスが加盟しているCICとJICCは、どちらもインターネット開示可能です。

CICは開示手数料が500円と安く、開示する際に専用アプリのダウンロードも必要ありません。

毎月の入金状況も確認できるので、CICに開示を申し込みましょう。

CIC｜インターネット開示

開示手数料の支払いは、クレジットカードまたはキャリア決済に対応しています。

信用情報に問題がなければ、プロミスの申し込みに進みましょう。

入金の遅れが目立ったり、異動情報が残っていたりしたら審査落ちのリスクが高いです。

情報が消えるまで借りずに待つか、信用情報照会がない借入方法を検討してください。

市役所や社会福祉協議会で扱う公的融資や、質屋で質入れしてお金を借りる方法があります。

ただし公的融資は住民税が非課税程度の低所得世帯や、高齢者世帯の人しか利用できません。

プロミスの審査に通らず生活にも困っているなら、市役所で相談に乗ってもらいましょう。

一度審査落ちしてプロミスに再申し込みするなら6か月待つ

一度プロミスに申し込んで審査落ちした人は、6か月後まで待って再申し込みしましょう。

信用情報に残る申込履歴は、6か月たてば保管期限を終えて消えます。

待つ間に審査対策も行い、審査通過の可能性を上げましょう。

6か月の間に転職しなければ、勤続年数が伸ばせて安定収入について評価が上がります。

他社借入も減らせれば、総量規制まで余裕ができて多重債務リスクも下がったと認められやすいです。

6か月待つ間、他の返済や支払いで遅延を起こさないよう良い信用情報を積み重ねましょう。