カードローン申込時の審査の流れ

カードローンの審査は通常、仮審査と本審査の2段階で行われます。申込時における審査の流れをみていきましょう。

申込条件確認などの仮審査

まず、カードローンの申込直後には、仮審査が行われます。審査の内容は金融機関により異なりますが、主に申込条件を満たしているか、また、融資が可能かどうかの判断を行います。

これらの判断は、勤務先や年収など本人が申告した情報のほか、信用情報機関（※）に登録されているクレジットカードやローンの契約内容、返済状況などといった信用情報をもとに行われます。

仮審査は一般的にコンピューターにより処理されることが多く、本審査に比べ短時間でスピーディーに行われます。

（※信用情報機関には消費者金融・クレジット会社などが加盟しており、各加盟会社が個人のローンやクレジットカードなどに関する、契約・借入・返済などの信用情報を登録・照会する機関です。また、登録される情報の管理も行っています。）

信用情報機関について ｜日本信用情報機構（JICC）指定信用情報機関

必要書類提示・在籍確認などの本審査

仮審査を通過すると本審査となります。本審査では主に、仮審査の内容に不備はないかの確認や、より細部にわたるチェックが行われます。

本審査になると、本人確認書類や限度額が大きい場合は収入証明書類など、必要書類の提出を求められます。これらの書類をもとに氏名・住所・年収などの最終チェックをし、申告内容に虚偽がないかを確認します。

そして多くの場合、勤務先への在籍確認が本審査で行われます。

契約前に在籍確認の連絡は必ずある？

金融機関による在籍確認について、具体的にみていきます。

原則契約前の在籍確認は必須

申込者が申告した勤務先に在籍し、実際にきちんと働いているという事実は、返済能力にかかわる重要な事項です。したがって、在籍確認はほとんどの金融機関で、原則必須となっています。

在籍確認により、申告した勤務先で働いていなかった場合は、審査に通らない可能性が高くなります。また、働いていても職場の規模が大きく部署が分かれている場合などは、電話応対した人物が申込者の在籍を知らないこともあります。

よって、申込時には正直に勤務先を申告することはもちろん、電話番号に関しては自分が所属する部署など、連絡がつきやすい電話番号を伝えるようにしましょう。

個人名での連絡といった配慮がなされている

在籍確認では、勤務先へカードローンの申込が知られてしまうのではないか、あるいは何を聞かれるのだろう、と不安になるケースがあります。

在籍確認は基本的に担当者は金融機関名を名乗らず、個人名で勤務先へ電話をかけ、申込者以外にカードの申込を知られないよう、細心の注意を払って行ってくれます。

その際に確認される内容は主に、名前・住所・生年月日などの基本的事項となります。

在籍確認不要のカードローンはある？

個人名で連絡があるとしても、やはり在籍確認は煩わしいものです。では、在籍確認なしで利用可能なカードローンはあるのでしょうか。

SMBCモビット

『SMBCモビット』は、三井住友ファイナンシャルグループの傘下にある銀行系消費者金融会社です。テレビCMでおなじみの、カードローン『モビットカード』を提供しています。

貸付条件等：キャッシング、カードローンはSMBCモビット

条件付きでWEB完結申込可

モビットカードは勤務先への在籍確認は原則必要ですが、以下の条件を満たせば在籍確認の必要がなくなり、WEB上の手続きのみで審査を完了させることができます。

なお、この場合はインターネットによる書面の交付について承諾し、交付した電子書面ファイルを保存できる環境が必要です。

• 三井住友銀行・三菱東京UFJ銀行（2018年4月1より三菱UFJ銀行に社名変更）・ゆうちょ銀行のいずれかに本人名義の口座があり、振込貸付・口座振替による返済に利用することを承諾する
• 以下の書類の写しの提出を承諾する
  ・本人確認書類：運転免許証、パスポートのいずれか
  ・現在の収入を証明できる書類：源泉徴収票、税額通知書、給与明細書（※1）などのうちいずれか
  ・勤務先を確認できる書類として2つ：健康保険証（全国健康保険協会発行の保険証、もしくは組合保険証）、給与明細書（※2）

必要書類はパソコン、スマートフォン、携帯電話からの提出となります。

（※1.直近2カ月分が必要。用意できる場合は、あわせて直近1年分の賞与明細書も提出）
（※2.直近1カ月分が必要。現在の収入を証明できる書類として、給与明細書以外を提出した場合は必須）

カード申込：カードローン、キャッシング、ローンはSMBCモビット

アコム、アイフル

『アコム』・『アイフル』もそれぞれ、テレビCMなどでおなじみの消費者金融会社です。

アコムは三菱UFJファイナンシャル・グループの子会社です。一方アイフルは、大手銀行の傘下に属さない独立系消費者金融です。両社ともに、以下のカードローンを取り扱っています。

カードローン（キャッシング専用アコムカード）【アコム公式サイト】
キャッシングのはじめてのお申し込み | 【アイフル公式サイト】消費者金融・キャッシング・カードローン

審査前に要相談

アコム・アイフルもやはり審査では、勤務先への在籍確認が原則必要です。

ただし、どちらも個別の事情により不安な点がある場合は、担当者への相談が可能です。必ずしも在籍確認が免除になるとは限りませんが、相談することで何らかの対応を考えてくれます。

まとめ

在籍確認は申込時に申告した勤務先で、申込者がきちんと働いていることを確認するために行われます。金融機関は個人名で連絡するため、第3者に申込を知られる可能性は低いといえます。

在籍確認なしでカードローンが契約できるのは、主に消費者金融会社です。しかし、消費者金融系のカードローンは比較的金利が高めとなる場合が多いので、よく検討し申し込むようにしましょう。