りそな銀行プレミアムカードローンの実力を分析。低金利が魅力的

りそな銀行の『りそなプレミアムカードローン』は、利用限度額の上限が800万円で、低金利でまとまった金額の融資が受けられる魅力的なカードローンです。今回は、りそなプレミアムカードローンの契約方法や審査などについて、詳しく解説します。

りそな銀行りそなプレミアムカードローンとは?

りそなプレミアムカードローンは、りそな銀行が提供している銀行系カードローンです。

借入限度額によって13種類のコースがあり、限度額上限は800万円までとなります。800万円を借り入れした場合の金利は年3.5%で、まとまった融資が必要な場合に、低金利での借入が利用できます。

銀行系カードローンであることから、借入限度額が大きく審査基準も比較的厳しいため、消費者金融系のカードローンと比べると、契約完了までには時間が必要となります。

クイックカードローンとの違い

りそなクイックカードローンは、借入限度額の上限が200万円に設定されています。200万円の融資を受けた場合の金利は年9.0%で、こちらも低金利での借入が可能な商品です。

りそなプレミアムカードローンに比べ、利用条件が緩和されており、審査もスピーディーに行われるのが特徴です。

また、利用条件は年齢20歳以上66歳未満で、安定した収入が継続してある方が対象です。しかし、年収や勤続年数などの条件はありません。そして、学生以外のパートやアルバイトの方も申込み可能です。

りそなプレミアムカードローンでの審査に不安があり、大きな融資が必要ない場合は、りそなクイックカードローンの申込みを検討するとよいでしょう。

 商品名 りそなクイックカードローン
金利 年9.0%~12.475%(返済指定口座を給与振込に利用の場合、金利優遇あり)
※変動金利方式(年2回7月・1月に見直し)
利用条件  日本国内に住む次の条件を満たす個人
年齢:申込み時、満20歳以上満66歳未満
収入:継続安定した収入がある方、年収・勤続年数に条件なし
パートアルバイトの方も可能(学生不可)
保証:保証会社の保証が受けられる方
限度額 10万円~200万円(全7種類)
 返済  毎月5日に自動引落・ATMでの随時返済
保証会社 りそなカード株式会社


りそなクイックカードローン商品詳細・ご利用条件│カードローン│りそな銀行

プレミアムフリーローンとの関係

りそなプレミアムフリーローンは以下のような商品です。融資には前年の年収が400万円以上などの条件があります。

  • 利用可能額:100万円~500万円(1万円単位)
  • 固定金利:年6.0%
  • 返済期間:1年~10年
  • りそなプレミアムカードローンと同時契約(セット型)が可能
    ※セット型選択の場合は金利年5.7%に優遇

プレミアムフリーローンは、りそなプレミアムカードローンと同時契約が可能(セット型)な商品です。

フリーローンは通常、最初に口座へ契約した借入額の振込みがあると、その後は返済のみで新たな借入はできません。

しかし、セット型を契約した場合は返済中であっても、りそなプレミアムカードローンの借入限度額内で、新たな借入が可能となります。ただし、カードローンの借入限度額は以下のような条件があります。

  • 契約時の借入限度額は10万円
  • 借入限度額はりそなプレミアムフリーローンの返済実績に応じて、10万円単位で段階的に増額
  • 増額の上限は、りそなプレミアムフリーローンの当初借入額+10万円まで(上限500万円)

詳しい商品についての情報は、公式サイトにてご確認ください。

プレミアムフリーローン│カードローン│りそな銀行

スペック表

りそなプレミアムカードローンのスペックを表にまとめました。各項目について詳しく解説していきます。

項目 内容
金利 年3.5%~12.475%(りそな住宅ローン利用の場合金利の優遇あり)
限度額 10万円から800万円までの13種類
審査時間 通常申込みの当日から翌日
即日融資 難しい
利用条件 日本国内に住む次の条件をすべて満たす個人
年齢:申込み受付時、満20歳以上満60歳未満
収入:継続安定した収入がある(専業主婦・学生不可)
保証:保証会社の保証が受けられる
在籍確認 あり/ 電話にて確認
必要書類 本人確認できる資料(運転免許など)
50万超の利用限度額及び提出が必要な場合は収入証明書
申込み方法 インターネット/ 電話 / Fax/ 郵送
借入方法 りそな銀行のATM/コンビニATM/その他提携ATM
無利息期間  なし
返済方法  自動引落し/ATMでの随時返済
返済期日  毎月5日
増額  公式サイトに記載なし

りそなプレミアムカードローン商品詳細・ご利用条件│カードローン│りそな銀行

金利

金利とは、借りたお金に対して決められた利息の割合のことで、借りたお金を返済する際に支払います。金利を利率と表現する場合もありますが、これも意味は同じです。

りそなプレミアムカードローンは変動金利となっており、年2回、4月1日と10月1日のローン基準金利をもとに、7月と1月に金利の見直しが行われます。

金利の決まり方

りそなプレミアムカードローンには、借入限度額によって分けられた10万円~800万円までの、13種類のコースがあります。そして、このコースごとに金利が決められています。

下記の表は、各コースごとの金利をまとめたものです。利用限度額が大きいと金利面での優遇が大きく、より低金利での借入が可能であることがわかります。

ただし、一般的に限度額が大きくなるほど、申込み時の審査は厳しくなります。そのため、希望しても誰もが利用できるわけではありません。

また、りそな住宅ローンを利用中の方は、表示の利率から0.5%引下げた金利での利用が可能です。例えば、利用限度額800万円の場合であれば、利率年3.5%が年3.0%となります。

利用限度額 金利
800万円型 3.5%
700万円型 4.0%
600万円型 4.5%
500万円型 4.9%
400万円型 5.5%
300万円型 7.0%
200万円型 9.0%
150万/100万円型 11.5%
70万/50万/30万/10万円型 12.475%

最新の金利については、公式サイトにてご確認ください。

ローン金利│りそな銀行

金利から利息を計算する方法

利息は日割りで計算されます。りそなプレミアムカードローンの100万円型コースで、10万円を1カ月借りたときの金利を計算してみます。(1円未満は切り捨て)

100万円型コースは金利が年11.5%なので、1年間の利息は10万円×11.5%=11,500円となります。

次に、1日借りた場合の利息は、11,500円÷365日=31円です。1カ月を30日とすると、31円×30日=930円となります。

これをまとめると次のような計算で利息を求めることができます。

  • 利息=借入残元金×利率÷365×借入日数(借入当日除く)

同じ金額を借りても、借りる期間で支払う利息は大きく変わります。借入期間が短いほど支払う利息は少なくなります。

限度額

りそなプレミアムカードローンの利用限度額の上限は800万円です。参考までに、他の銀行系カードローンの上限限度額と比較してみましょう。

カード名 上限限度額 金利
りそなプレミアムカードローン 800万円 3.5%
三井住友銀行カードローン 800万円 4.0%~4.5%
三菱東京UFJ銀行バンクイック 500万円 1.8%~6.1%
イオン銀行カードローン 800万円 3.8%
新生銀行カードローンレイク 500万円 4.5%

カードローン 商品詳細について : 三井住友銀行
カードローン「バンクイック」 | 三菱東京UFJ銀行
カードローン金利 |イオン銀行
貸付条件とお利息について | 新生銀行カードローン レイク

審査

りそなプレミアムカードローンの契約には、一定の審査基準を満たす必要があります。審査結果は通常、申込み当日から翌日にEメールアドレス宛か、場合によっては電話や郵送で回答されます。

一般的に金融機関の審査は、本人の申告や信用情報機関に照会した情報をもとに、個人の返済能力を判断します。収入や他社借入件数、過去のクレジットカードやローンの返済状況などが審査対象になります。

もし他社に借入がある場合は、申込み前にできるだけ完済したり、借入をまとめたりすることが可能かなどについて考えてみましょう。

即日融資

りそなプレミアムカードローンは、即日融資は受けられません。りそなプレミアムカードローンは、りそな銀行の口座用キャッシュカードを用いて借入を利用します。

そのため、りそな銀行のキャッシュカードを持っていない方は、申込はできますが、口座を開設し郵送でキャッシュカードが届いてからの利用となるため、即日融資は受けられません。

また、すでにキャッシュカードを持っていても、利用限度額も大きいことから、審査結果の回答には、それなりの時間や日数がかかると考えておいたほうがよいでしょう。

融資を急ぐ場合は、即日融資に対応したカードローンの契約を検討するほうが、早く確実に融資が受けられます。

融資条件

融資条件は日本国内にお住まいで、以下のような条件を満たす個人の方になります。

  • 申込受付時、満20歳以上60歳未満の方
  • 継続安定した収入のある方(パート、アルバイトの方も申込み可能。ただし、専業主婦、学生の方は不可)
  • 保証会社(オリックス・クレジット株式会社)の保証が受けられる方

在籍確認

申込みを行うと契約手続きの前に、勤務先へ電話による在籍確認が行われます。

ただし、カードローンの申込みによる在籍確認であることが勤務先へ知られないように配慮し、ほとんどの場合、個人名を使用して勤務先へ電話をかけます。

銀行系カードローンの場合は職場への在籍確認は、ほとんどの場合避けられません。もし在籍確認が不安な場合は、事前に個人名を使用してもらえるか、確認してみるとよいでしょう。

必要書類

契約手続きの際には、以下のような書類が必要です。審査結果によっては、この他にも書類の提出が必要となる場合もあります。

  • 本人確認できる資料(運転免許証など)
  • 50万円超の利用限度額、及び提出が必要とされた場合は収入証明書(住民税決定通知書など)

なお、必要書類はWebによる提出が可能です。

Webでの必要書類のご提出の方法│りそな銀行

申込方法

りそなプレミアムカードローンには、Web・電話・郵送・Faxによる申込み方法があります。それぞれの方法について、詳しくご説明します。

銀行口座がなくても申込できる

りそな銀行に口座を持っていない方でも申込みは可能です。ただし、契約手続きまでに、口座の開設が必要となります。

口座開設は、直接店頭で申し込む方法と、郵送やアプリを利用して申し込む方法があります。いずれの場合も、運転免許証などの本人確認できる書類が必要です。

キャッシュカードの受け取りには、店頭申込みの場合が10日程度、郵送やアプリを利用した場合は2週間程度の日数がかかります。どの方法で申し込んだ場合も、郵送で手元へ届けられます

口座開設の詳しい方法に関しては、以下の公式サイトに詳細が記載されています。

口座を開きたい|りそな銀行

Web申込

パソコン、スマートフォン、タブレットを利用しWebからの申込みもできます。契約手続きまですべてをWebで完了できるので、忙しい方や最短での利用を希望する方には非常に便利です。Web申込みのポイントは以下の通りです。

  • 24時間365日申込が可能
  • 審査結果はEメールでの回答なためスムーズ(休日でも回答が可能)
  • 契約手続きも来店不要。必要書類もWebで提出
  • 案内メールが届いたら、キャッシュカードでカードローンの利用が可能(休日の利用開始も可能)

りそなプレミアムカードローンお手続きの流れ│カードローン│りそな銀行

電話申込

インターネットを利用していない方は、電話による申込みも可能です。

  • ローン受付センター(申込み専用)※年中無休
    0120-55-3989(受付時間 8:00~22:00)

FAXや郵送での申込

郵送やFAXでの申込みには、専用の申込み用紙が必要なため、申込み用紙を取り寄せ、記入して郵送します。りそな銀行へ申込み用紙が到着後、2営業日程度でEメール、もしくは電話により審査結果の回答があります。

その後、郵送されてくる契約書に必要事項を記入し、必要書類を添えて返送します。もし、記入内容に不備があった場合は訂正が必要なため、さらに時間がかかります。

必要事項の記入漏れや記入内容に誤りがないか、しっかりと確認してから提出するようにしましょう。

借入方法

りそなプレミアムカードローンには、ATMからの借入方法と、口座が残高不足になった場合に限度額の範囲内で、自動的に融資されるオートチャージ(自動融資)があります。

オートチャージは、クレジットカードの利用代金や公共料金の引落しを忘れていたときなど、カードローンの機能により、自動的に融資が行われます。

また、キャッシュカードで、口座から預金残高を超える金額を引き出したい場合も、不足分が自動的に融資されます。

ATMでの借入

借入れには、りそな銀行のATMはもちろん、提携金融機関やコンビニATMが利用できます。各ATMや利用時間帯により手数料が異なるので注意が必要です。

利用可能なATMは以下の通りです。

  • 全国のりそな銀行、埼玉りそな銀行、近畿大阪銀行のATM
  • セブンイレブン、ローソン、E-netのコンビニATM
  • ゆうちょ銀行、バンクタイム、BANCS提携銀行、MICS提携銀行のATM

無利息期間

りそなプレミアムカードローンには、一部の消費者金融業者などが提供しているような、無利息期間のサービスはありません。借入の翌日から利息が発生します。

返済

りそなプレミアムカードローンには、2つの返済方法があります。ひとつは、毎月5日に決められた金額を定期的に支払う、約定返済と呼ばれる返済方法です。

もうひとつは、自分で好きな金額を返済して借入残高を減らしていく、臨時返済という返済方法です。

この場合、返済額すべてが元本返済に充てられるので、これから支払う利息の軽減へと直接つながります。返済を早めるためには、積極的に行いたい返済方法です。

それぞれの返済方法について、詳しくみていきます。

自動引き落しでの約定返済

りそなプレミアムカードローンは、毎月5日(銀行休業日の場合は、翌営業日)の自動引落しによる、約定返済が定められています。毎月の返済額は、返済日の3営業日前の借入残高に応じて、以下のとおり決められています。

ご利用残高 毎月のご返済額
  50万円以下 1万円
  50万円超 100万円以下 2万円
100万円超 200万円以下 3万円
200万円超 300万円以下 4万円
300万円超 400万円以下 5万円
400万円超 500万円以下 6万円
500万円超 600万円以下 7万円
600万円超 700万円以下 8万円
700万円超 800万円以下 9万円

ATMでの臨時返済

臨時返済にはりそな銀行ATM、及びコンビニATMが利用できます。

また、りそな銀行のホームページからマイゲートを申し込むと、インターネットバンキングを利用した臨時返済が可能となります。さらに、マイゲートでは手数料の割引など、様々なサービスが受けられます。

カードローンは借入期間が長引くほど、支払う利息も多くなります。ボーナス時や、経済的に余裕ができたときなどは積極的に臨時返済をし、借入残高を減らしていきましょう。

また、臨時返済を行った場合でも、毎月5日の決められた返済は必要です。この点は重要なので、うっかり忘れないように注意が必要です。

りそなプレミアムカードローンお借入れ・ご返済方法│カードローン│りそな銀行
マイゲート│りそな銀行

増額

増額については、ホームページに情報は掲載されていません。一般的なカードローンの増額は、利用者が限度額の増額を申し込み、新たに審査を受け、その結果によって増額可能か判断されます。

返済が滞っていたり、遅れている場合や、限度額の上限ギリギリの利用を繰り返している場合などは、増額は難しいと考えたほうがよいでしょう。

まとめ

りそなプレミアムカードローンは審査基準が比較的厳しく、利用開始までに時間がかかる場合もあります。

しかし、銀行が提供する商品であり、低金利でまとまった金額が借りられることから、信頼できる魅力的なカードローンです。

低金利なので、長期の借入に適したカードローンですが、支払う利息のことも考えて、早期に返済を終わらせることが大切です。

 

 

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