銀行系カードローンでも即日発行は可能?厳選の3社をご紹介

急にまとまったお金が必要になったときに便利なカードローンですが、銀行系カードローンでも即日融資は可能なのでしょうか?銀行系カードローンの即日融資ついて、また、おすすめのカードローンの詳細など詳しくご紹介します。

銀行系カードローンでも即日発行はできる

通常銀行系カードローンは審査の期間が長く、即日融資が難しいですが、条件によっては即日融資も可能です。

カードローンには銀行系と消費者金融系がありますが、基本的には銀行系カードローンを選ぶのがおすすめです。なぜなら、消費者金融系カードローンは総量規制の対象であるため、年収の1/3を超える借り入れができないからです。

銀行系カードローンは総量規制の対象外なので、審査の結果次第ですが、年収の1/3を超える金額でも借り入れできる可能性があります。

また、消費者金融系カードローンよりも、銀行系カードローンのほうが金利(実質年率)が低い傾向にるので、返済総額にも差が出てきます。(消費者金融系カードローンのほうが良い場合もあります。)

(※総量規制とは、個人の借入総額が原則として年収の1/3までに制限されるという法律のことです。銀行はこの規制の対象外となっています。)

即日融資のためのポイント

銀行系カードローンで即日融資を受けるためには、カードローンの選び方や手続きの方法など、いくつかの大切なポイントがあります。

どのカードローンを選ぶべきか

銀行系カードローンでの即日融資を希望している場合には、まずどのカードローンを選ぶかが大切です。

口座を持っている銀行に申し込む

銀行系カードローンで即日融資を受けたい場合、基本的にはすでに口座を持っている銀行のカードローンを選ぶのがよいでしょう。

なぜなら、多くの銀行系カードローンで、『当銀行の口座を持っていること』が申し込みの条件となっているからです。さらに、口座の開設から始めると、融資を受けるまでにかなり時間がかかってしまいます。

また、口座を持っている人であれば、口座開設時にすでに本人確認を済ませているほか、給料の振込や光熱費などの引き落としに利用している場合は、銀行側が収入や資産状況を把握しやすく、審査が簡略化できるため、即日融資が受けやすいのです。

まずは口座を持っている銀行のカードローンで、即日融資可能なものがないかを確認してみましょう。

口座を持っていない場合は自動契約機

もし口座を持っていない場合には、自動契約機から契約手続きをすれば、口座開設不要でカードローンの申し込みができる銀行があるので、そちらを選ぶとよいでしょう。

自動契約機では契約手続きから審査、カードローン用のカードの発行などができるようになっています。

すべて自動契約機で済ませてもよいですが、審査で長い時間待つことになったり、せっかく店舗まで出向いたのに審査に落ちたりする可能性もあります。

そのため、先にネットで契約手続きと審査を完了してから、自動契約機でカードローン用のカードを発行するのが一番スムーズです。

契約手続きは14時までに完了させる

銀行系カードローンで即日融資を受けるためには、契約手続きを14時までに済ませることも大切です。

カードローンの審査は、銀行振り込みと同じように、14時までの手続きであれば当日分として扱ってもらえるのですが、14時を過ぎると翌日以降の扱いになる可能性があります。

自動契約機からでも、契約手続きやカードの発行は、自動契約機の営業時間内であればいつでもできますが、14時を過ぎると審査が翌日以降になる可能性があります。

そうなると即日融資ができなくなるので、契約手続きは14時までに済ませておくとよいでしょう。

土日や夜間なら消費者金融も検討

土日や祝日、夜間などに融資を受けたい場合には、消費者金融系カードローンも検討することをおすすめします。

銀行系カードローンは、銀行の休業日や営業終了後は審査ができないところが多いためです。

また、土日の審査が可能な銀行であっても、審査の際に勤務先への在籍確認の電話が必要となるため、勤務先が休業日だと確認が取れず、審査が滞ってしまいます。

消費者金融系カードローンであれば、土日や夜間でも審査が可能なところがあるほか、在籍確認も社員証や健康保険証の提出で対応してもらえる場合があります。

消費者金融系カードローンは、銀行系カードローンよりも金利が高めではありますが、無利息期間を設けているところもあり、期間内に返済すれば金利がかからないため、銀行系カードローンで融資を受けるよりも、返済総額が安く済むこともあります。

即日発行が可能な銀行系カードローン

ここからは、即日融資が可能な銀行系カードローンで、おすすめのものをご紹介します。

三菱東京UFJ銀行バンクイック

  • 限度額:10万円~500万円
  • 金利:年1.8%~年14.6%(利用限度額に応じて異なる)
  • 自動契約機:あり(平日9:00~20:00・土曜祝日10:00~18:00・日曜10:00~17:00)
  • 口座開設:不要
  • 申し込み条件:
    満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人
    原則安定した収入があること(パート・アルバイト可)
    保証会社(アコム(株))の保証を受けられること

こちらは3大メガバンクである三菱東京UFJ銀行のカードローンです。ネット、自動契約機(テレビ窓口)、電話から申し込みができます。

運転免許証があれば、その日のうちに自動契約機にてカードローン用カードを受け取ることが可能です。

借り入れ金額が1,000円単位で指定できるため、余分な借り入れを防ぐことができます。また、返済日の指定や最低返済額の設定も可能です。(借入利率によって最少返済額が異なります。)

カードローン「バンクイック」  | 三菱東京UFJ銀行

三井住友銀行カードローン

  • 限度額:10万円~800万円
  • 金利:年4.0%~年14.5%(利用限度額に応じて異なる)
  • 自動契約機:あり(平日9:00~21:00、土日祝9:00~21:00、店舗によって異なる場合もあり)
  • 口座開設:不要
  • 申し込み条件:
    申し込み時点で満20歳以上満69歳以下であること
    原則安定した収入があること(パート・アルバイト可)
    SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証を受けられること

こちらも3大メガバンクである三井住友銀行のカードローンです。ネットや電話、自動契約機、窓口などいろいろな方法で申し込みができます。

本人確認書類があれば、自動契約機でカードローン用カードの当日受け取りが可能です。

ATMでの借り入れは、利用手数料や時間外手数料が無料です。また、返済日が毎月5日、15日、25日、月末の中から選択できるため、自分の給料日に合わせることができて大変便利です。

カードローン : 三井住友銀行

新生銀行レイク

  • 限度額:1万円~500万円
  • 金利:年4.5%~年18.0%(利用限度額に応じて異なる)
  • 自動契約機:あり(平日・土曜8:00~24:00、日祝8:00~22:00、毎月第3日曜8:00~19:00)
  • 口座開設:不要
  • 申し込み条件:
    申込時満20歳〜70歳で国内居住であること
    原則安定した収入があること(パート・アルバイト可)
    保証会社(新生フィナンシャル㈱)の保証を受けられること

こちらは新生銀行のカードローンです。ネットや電話、自動契約機などいろいろな方法で申し込みができます。

平日と土曜日は自動契約機であれば、8:00~24:00まで契約手続きが可能であるため、緊急時でも利用しやすいのが特徴です。

また、借入額や利用限度額によりますが、30日間~最大180日間の無利息期間が設けられているため、期間内に完済すれば、金利がかからずに借り入れすることが可能です。適用条件の詳細は、下記の公式サイトでご確認ください。

キャッシングなら新生銀行カードローン レイク公式サイト

土日におすすめの消費者金融カードローン

土日や夜間など、銀行の営業時間外に、急な借り入れが必要になった場合におすすめの、消費者金融系カードローンをご紹介します。

プロミス

  • 限度額:1万円~500万円
  • 金利:年4.5%~年17.8%(利用限度額に応じて異なる)
  • 自動契約機:あり(9:00~22:00)
  • 申し込み条件:
    年齢20~69歳であること
    本人に安定した収入があること(パート・アルバイト可)

プロミスのカードローンは、自動契約機からの申し込みであれば、約30分ほどで契約手続きから審査、カードローン用カードの発行まで行うことができます。

また、三井住友銀行かジャパンネット銀行の口座を持っていれば、24時間365日申し込みが可能で、瞬時に口座にお金を振り込んでもらえるサービスが利用できます。そのため、とにかく早く借り入れしたい場合におすすめのカードローンと言えます。

そして、無利息期間が30日間設けられているため、早めに完済すれば銀行系カードローンよりも、お得に借り入れすることができます。

キャッシング・カードローンなら消費者金融の【プロミス】公式サイト

アコム

  • 限度額:1万円~800万円
  • 金利:年3.0%~年18.0%(利用限度額に応じて異なる)
  • 自動契約機:あり(8:00~22:00/年末年始は除く)
  • 申し込み条件:
    20歳以上であること
    安定した収入返済能力を有していること、当社基準を満たしていること(パート・アルバイト可)

アコムのカードローンも自動契約機(むじんくん)からであれば、最短30分で契約手続きから審査、カードローン用カードの発行まで行うことができます。

こちらも無利息期間が設けられており、契約日の翌日から30日間は金利なしで借り入れが可能です。(はじめての契約で返済期日を35日ごとに設定している場合のみ)

また、楽天銀行の口座があれば、24時間365日申し込み可能で、振り込みをしてもらえるので、やはりとにかく急いで借りたい場合に大変便利なカードローンです。

【公式サイト】カードローン・キャッシングならアコム

まとめ

銀行系カードローンでもポイントを押さえれば、即日融資を受けることは可能です。

即日融資を受けるためには、自動契約機やネット申し込みなどを上手く利用し、契約手続きを14時までに完了させて、スムーズに手続きを進めることが大切です。

金利や借り入れの限度額などの条件もしっかり比較し、自分にあったカードローンを見つけましょう。

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