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投資信託の手数料は銀行窓口だと損?コストや比較ポイントのまとめ

投資信託を運用するには、いくつかの手数料が必要です。本記事では、投資信託に必要な手数料を詳しく解説します。また、手数料の比較方法や手数料の低い銘柄の選び方、手数料の安い投資信託を多く取り扱う金融機関も併せて紹介します。

この記事の目次

投資信託の主な手数料

投資信託は、多くの投資家から集めた資金を運用会社(※1)が運用し、利益を投資家に還元する運用商品です。投資信託の運用では、主に以下の手数料がかかります。

手数料の種類 詳細 支払われる先
購入手数料 投資信託の購入時に必要な手数料 販売会社(※2)
信託報酬 投資信託の管理・運用に必要な手数料 販売会社・運用会社・信託銀行(※3)
信託財産留保額 投資信託の解約時に必要な手数料 信託財産に留保される
解約手数料 販売会社

ここでは、購入手数料と信託報酬について、詳しく見ていきます。

(※1:運用会社は、投資信託の運用方針を決定し、信託銀行に金融商品の売買を指図します)

(※2:販売会社とは、投資信託を販売する銀行や証券会社などの金融機関です)

(※3:信託銀行は、投資家から集めた資金を管理し、運用会社の指図のもと、金融商品の売買をします)

投資信託の仕組み - 投資信託協会
投資信託のコスト - 投資信託協会

購入手数料

購入手数料は、投資信託を購入する際に販売会社に支払う手数料です。例えば、購入手数料3%(税抜)の投資信託を10万円購入したとすると、3000円(税抜)の購入手数料が必要となります。

購入手数料は銘柄により決まっており、詳細は目論見書(もくろみしょ※)で確認が可能です。

また、販売会社によっても手数料額が異なるため、同じ銘柄を購入したとしても、手数料額が変わることがあります。

(※目論見書とは、投資信託の売買に必要な重要事項が記載された書類のことで、投資信託の購入前に配布されます)

信託報酬

信託報酬は、投資信託の管理や運用に必要な手数料です。保有している期間中は必要なため、コストを抑えた効率のよい運用を目指すには、信託報酬の低い銘柄選びが重要です。

信託報酬が低いとされる投資信託には、以下のものがあります。

  • インデックスファンド
  • ETF(イーティーエフ※1)

投資信託は、運用の方法により『インデックスファンド』と『アクティブファンド(※2)』に分けられます。

特定の指標に連動する成績を目指すインデックスファンドは、市場や企業の調査・分析の手間が比較的少ないため、手数料が低く設定されています。

また、市場から直接売買をするETF(上場投資信託)は、販売会社を通さないため、通常の投資信託よりも手数料が割安です。

(※1:ETFとは、証券取引所に上場し、株価指数などに代表される指標への連動を目指す投資信託です)

(※2:アクティブファンドとは、運用会社独自の銘柄選択や資産配分により、特定の指標以上の投資成果を目指す投資信託です)

インデックスファンド│初めてでもわかりやすい用語集│SMBC日興証券
ETFの特色 | ETF(上場投資信託)|日興アセットマネジメント

手数料の比較

ここからは、販売会社ごとの手数料の違いについて詳しく解説します。

銀行も証券会社も窓口は高い

投資信託を購入できるのは、以下の販売会社です。

  • 銀行(窓口)
  • 証券会社(窓口)
  • ネット銀行およびネット証券

窓口や店舗がある銀行や証券会社は、スタッフに直接相談しながら取引ができるため、投資初心者など安心して取引をしたい人におすすめです。

ただし、店舗維持費や人件費がかかる分、手数料が高く設定される傾向にあります。

窓口よりもネットがお得

ネット銀行やネット証券は、店舗や窓口を持っておらず、インターネットで手続きが完結する金融機関です。

そのため、銘柄選定や取引の手続きなどを、自分で行わなければなりませんが、手数料は比較的安く設定されています。投資経験があり、コストを抑えた運用を目指す人は、検討してみるとよいでしょう。

手数料の安いファンドを多く扱う金融機関

投資信託の中には、購入手数料が無料の『ノーロード投信』があります。ここでは、2018年9月25日現在において、ノーロード投信を多く扱う証券会社を紹介します。

楽天証券

『楽天証券』の投資信託取扱本数は、以下の通りです。

項目 本数
取扱総数 2640
ノーロード投信 1321

楽天証券では、取引の状況によりポイントが貯まるサービスがあります。貯まったポイントは、投資信託の購入や楽天グループの他のサービスで利用可能です。

選ばれる理由 | 投資信託 | 楽天証券

SBI証券

『SBI(エスビーアイ)証券』での投資信託取扱本数は、以下の通りです。

項目 本数
取扱総数 2634
ノーロード投信 1304

SBI証券は、投信積立のサービスが充実している点が魅力です。SBI証券で投信積立を行うメリットには、以下が挙げられます。

  • 購入手数料のキャッシュバックが受けられる
  • 選べる積立の頻度が充実している

積立の購入手数料がキャッシュバックされるため、ノーロード投信以外の銘柄でも、購入手数料無料で運用できます。

また、積立の頻度を、毎日・毎週・毎月・複数日・隔月から選べるため、運用目的や資産状況に合わせた投資が可能です。

投信・外貨建MMF|SBI証券

マネックス証券

『マネックス証券』の投資信託取扱本数は、以下の通りです。

項目 本数
取扱総数 1145本
ノーロード投信 722本

マネックス証券は、外国の資産へ投資する銘柄の取扱が多く、米国ETFは272本、中国ETF・REIT(リート※)は48本の取り扱っています。外国の資産への投資を検討している人は、マネックス証券がおすすめです。

(※REITとは、複数の不動産を運用し、賃貸収入や売買益を投資家に分配する投資信託です)

外国株 │ 商品・サービス │ マネックス証券

まとめ

投資信託の運用には、主に購入手数料・信託報酬・信託財産留保額がかかります。手数料の有無や金額は銘柄により異なるため、詳細は目論見書を確認しましょう。

また、手数料は、販売会社によっても異なります。手数料を抑えて効率のよい運用を目指すには、取引する金融機関をしっかりと選ぶことも重要です。

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