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保険の見積りをしてみよう。自動車や医療保険のポイントとおすすめ

保険を選ぶには、いくつかの商品の見積りを取り、比較検討することが大切です。本記事では、保険の見積りのポイントを詳しく解説します。自動車保険・医療保険・バイク保険のおすすめ商品も、併せて見ていきましょう。

この記事の目次

保険の見積りをしてみよう

『保険』とは、加入者が一定の保険料を公平に分担し、将来起こるかもしれない危険に対して備える、助け合いの制度です。

保険には、国民健康保険や国民年金・雇用保険といった公営保険のほか、民間の保険会社が販売する民営保険があります。民営保険には、下表の種類が挙げられます。

分類 詳細 具体例
生命保険
(第1分野)
人の生死に対する保険 ・終身保険
・個人年金保険
・養老保険
損害保険
(第2分野)
偶然の事故に対する保険 ・自動車保険
・火災保険
明確に区分できない保険
(第3分野)
生命保険と損害保険の両方の側面を持つ保険 ・医療保険
・がん保険

民営保険を契約するには、いくつかの商品を比較検討し、自分に合った保険を選ぶことが大切です。

保険とは

簡単にシミュレーションできる

いくつかの保険を比較検討するには、シミュレーションを利用しましょう。シミュレーションをするには、以下の方法があります。

  • 保険会社の窓口
  • 保険の相談窓口
  • 保険会社のウェブサイト
  • 一括シミュレーションができるウェブサイト

特定の商品についてシミュレーションをしたい人は、保険会社の窓口もしくはウェブサイトが便利です。いくつかの商品の見積りをとり比較検討したい人は、保険の相談窓口や一括シミュレーションサイトを利用しましょう。

商品券がもらえるなどのキャンペーンもある

保険会社や相談窓口によっては、シミュレーションを含む保険相談をすることで、プレゼントが貰えるキャンペーンを行っています。プレゼントの1例は、以下のとおりです。

  • 物産品や家電などの商品
  • 保険会社のノベルティグッズ
  • 商品券・ギフトカード

相談をする際は、キャンペーンの有無や内容を確認し活用しましょう。

自動車保険見積りのポイント

自動車を運転する人は、自賠責保険に加入しなければなりません。自賠責保険は、万が一の事故の場合に、事故の相手方のけがを最大4000万円まで補償する保険です。

自賠責保険の補償だけでは事故に対する備えとして不安な人は、民間の保険会社が販売する任意の『自動車保険』に加入することになります。ここでは、自動車保険を検討する際のポイントを詳しく見ていきましょう。

交通事故の損害賠償

見積書の見方

自動車保険の見積書で確認する項目は、下表のとおりです。

補償の内容 補償例
事故の相手への補償 ・対人賠償保険
・対物賠償保険
契約者・搭乗者への補償 ・人身傷害保険
・搭乗者傷害保険
・自損事故保険
・無保険車傷害保険
車の補償 車両保険

自動車事故を起こしたときに、事故の相手のけがや事故により壊れた物の修理費などを補償するのが、対人・対物賠償保険です。

人身・搭乗者傷害保険では、車を運転している人や一緒に乗っている人のけがを補償します。また、事故で壊れた車の修理費を補償するのが、車両保険です。

比較ポイント

自動車保険のシミュレーションでは、以下のポイントを比較検討します。

  • 対人・対物賠償保険の補償額
  • 人身傷害保険の付帯の有無や補償額
  • 車両保険の付帯の有無

自動車事故では、対人・対物賠償が多額になることも珍しくありません。下表に、過去の事例を紹介します。

被害にあった人・物 損害 認定損害額(円)
男性(41歳)・医師 死亡 5億2800万
男性(29歳)・会社員 後遺障害 3億8200万
電車 踏切内で接触 1億1000万
大型貨物車 玉突き事故 2700万

このような多額の賠償金に備えるためには、対人・対物補償が充実していると安心です。

また、人身傷害保険や車両保険については、付帯の有無により保険料にどのくらいの差が出るのかを確認し、契約内容を決めましょう。

高額賠償事案判例(人身事故) | 【公式】損保ジャパン日本興亜

高額賠償事案判例 | 【公式】損保ジャパン日本興亜

特典を活用しよう

保険会社やシミュレーションサイトによっては、自動車保険のシミュレーションを依頼することで、ギフトカードや食品などが貰えるキャンペーンを行っています。

シミュレーションをしてみたいと考えている人は、特典を受ける条件をあらかじめ確認し、上手に活用しましょう。

自動車保険のおすすめ

ここからは、おすすめの自動車保険を3つ紹介します。

SBI損害保険

『SBI(エスビーアイ)損害保険』は、SBIホールディングスに属するダイレクト型損害保険会社(ネット保険※)です。SBI損害保険の自動車保険の特徴は、以下のとおりです。

  • 保険料が安い
  • ロードサービスが充実している
  • 24時間365日、事故対応

ネット保険であるSBI損害保険は、人件費や店舗維持費などが抑えられるため、保険料が安く設定されています。また、インターネット上から契約を申し込んだ場合には、ネット割引も適用されます。

SBI損害保険の自動車保険では、すべてのプランにロードサービスが付いている点もポイントです。ロードサービスがあることで、自動車の自己走行が不可能になった場合にも対応できます。

(※ネット保険とは、店舗や窓口を持たず、インターネットを通じた取引を行う保険会社です)

自動車保険のSBI損保|ネット申込みで最大10,500円割引!

おとなの自動車保険

『おとなの自動車保険』は、損保ジャパン日本興亜グループのネット保険である、セゾン自動車火災保険が取り扱う保険です。おとなの自動車保険には、以下の特徴があります。

  • 補償内容を選べる
  • 40・50代の保険料が割安
  • 割引プランが充実

この保険は、基本補償にその他の補償を選んで契約するため、それぞれの契約者に合った補償プランを作ることが可能です。

また、割引プランを利用することで、保険料が抑えられます。割引プランの1例は、以下のとおりです。

  • インターネット申込割引
  • 早期契約割引
  • 自動ブレーキ割引
  • ゴールド免許割引

割引プランに該当する人は、見積りをとって保険料を確認してみましょう。

おとなの自動車保険なら40代・50代の保険料が割安|セゾン自動車火災保険

イーデザイン損保

『イーデザイン損保』は、東京海上グループのネット保険です。イーデザイン損保の自動車保険には、以下の特徴があります。

  • 保険料が安い(割引プランがある)
  • 事故対応やロードサービスが充実している

イーデザイン損保のポイントは、東京海上グループのネットワークを使ったサービスを提供できる点です。全国どこでも一定のロードサービスを受けられるほか、事故対応も迅速に行われます。

自動車保険のイーデザイン損保|ネット申し込みで最大11,000円割引

医療保険見積りのポイント

『医療保険』には、健康保険や国民健康保険などの公的医療保険と、民間の保険会社が販売する民間医療保険があります。民間医療保険で保障されるのは、以下の治療費や通院費・入院費などです。

  • がん
  • がん以外の病気
  • けが

医療保険のシミュレーションでは、どのようなポイントをチェックすればよいのでしょう。

生命保険ってなあに|公益財団法人 生命保険文化センター

保険料の相場

病気やけがの治療費には、保険と貯蓄の両方で備えることが大切です。契約した保険が多く、保険料による家計の負担が大きくなりすぎるのは、避けなければなりません。

ここでは、保険を検討する材料の1つとして、世帯ごとに1年間に支払われる保険料の平均を紹介します。なお、紹介する保険料は、医療保険や個人年金保険を含む生命保険全体の保険料です。

年度 年間平均保険料(円)
2018 38万2000
2015 38万5000
2012 41万6000

平成30年度 生命保険に関する全国実態調査(速報版)」まとまる|公益財団法人 生命保険文化センター

比較ポイント

医療保険は、以下のポイントを比較して決めましょう。

  • 保険期間
  • 保険料払込期間
  • 入院給付金の内容
  • 特約の内容

入院給付金は、入院したときに支払われる給付金です。商品によっては、給付に必要な入院日数や支払われる日数などの条件が設けられています。

特約とは、契約者の希望により付加できるオプションのような保障です。女性特有の病気や先進医療など、主契約以外に充実させたい保障がある人は、特約の内容も確認しましょう。

医療保険のメリット

医療保険に加入するメリットは、以下のとおりです。

  • 将来の病気やけがへの不安を軽減できる
  • 手厚い医療を受けられる
  • 税金の控除を受けられる

日本には公的医療保険があるため、誰でも一定の医療は受けられます。しかし、入院で個室を利用したり、公的保険適用外の治療を受けたり、手厚い医療を受けたいと考える人には医療保険が必要です。

医療保険の保険料は、介護医療保険料控除の対象です。保険料を支払っている人は、確定申告や年末調整により毎年4万円を上限に所得から控除されるので、税金の負担を軽減できるのもメリットでしょう。

生命保険(死亡保険)・医療保険と税金(年末調整・確定申告)|オリックス生命保険株式会社

医療保険のおすすめ

次に、おすすめの医療保険を紹介します。なお、ここで紹介する医療保険はすべて、一生涯にわたり保障が続く終身医療保険です。

オリックス生命 医療保険新CURE

オリックス生命の『医療保険新CURE(キュア)』は、生活習慣病(※)への保障が手厚い保険です。生活習慣病に対する保障内容は、以下のとおりです。

  • 7大生活習慣病:1入院につき120日まで給付
  • 3大疾病:給付日数無制限

新CUREの主契約には、以下が含まれます。

  • 災害入院給付金:不慮の事故から180日以内に入院したとき、1入院60(通算1000)日まで給付
  • 手術給付金:病気または事故により、所定の手術を受けたとき、回数無制限で給付

そのほか、付加できる特約の1例は以下のとおりです。

  • 先進医療給付金
  • がん一時金
  • 通院治療支援一時金

(※7大生活習慣病は、がん・心疾患・脳血管疾患・糖尿病・高血圧性疾患・肝硬変・慢性腎不全です。そのうち、がん・心疾患・脳血管疾患を3大疾病といいます)

医療保険 新CURE[キュア]|オリックス生命保険株式会社

アクサダイレクトの終身医療

アクサダイレクトの終身医療は、生活習慣病を含む病気やけがを、総合的にカバーできる保険です。終身医療の主契約は、以下のとおりです。

  • 疾病・災害入院給付金:1日あたり5000~1万5000円、1入院60(通算1095)日まで給付
  • 手術給付金:入院の有無に関わらず給付(回数無制限)
  • 死亡保険金の給付:保険料払込期間終了後に死亡した場合に限り、入院給付金日額×10倍

終身医療の特約は、以下があります。

  • 先進医療給付金
  • 3大疾病保険料払込免除特約
  • 長期入院時一時金給付特約
  • 女性疾病入院特約

そのほか、無料付帯サービスとして、以下を受けられます。

  • 総合相談医によるセカンドオピニオン
  • 優秀専門臨床医の紹介
  • 医師や看護師への健康相談

終身医療保険のシミュレーション | アクサダイレクト生命保険

チューリッヒ生命終身医療保険プレミアムDX

チューリッヒ生命の終身医療保険プレミアムDX(デラックス)は、必要な保障や支払える保険料に合わせて、契約内容をカスタマイズできます。プレミアムDXの主契約は、以下のとおりです。

  • 入院給付金:入院1日目から給付。1入院30日もしくは60日(通算1095日)を限度とする
  • 手術給付金:入院の有無に関わらず給付。回数無制限
  • 放射線治療給付金:回数無制限。ただし、60日間に1回まで

主契約に付加できる特約には、以下があります。

  • 先進医療特約
  • 7大疾病延長入院特約
  • ストレス性疾病保障付就業不能保障特約

そのほか、チューリッヒ生命の契約者は、さまざまなサービスを優待価格で受けられるClub off(クラブオフ)を利用できます。

終身医療保険プレミアムDX | 医療保険 | チューリッヒ生命

バイク保険見積りのポイント

『バイク保険』は、バイクの運転中に起こした事故を補償する保険です。バイクに乗る人は、自動車と同様に自賠責保険に加入しなければなりません。自賠責保険だけでは不安な人は、民間のバイク保険に加入して補償を充実させます。

バイクの運転は、一般的に自動車よりも事故などに遭うリスクが高いため、バイク保険への加入をしっかり検討しましょう。

保険料の相場

バイク保険は、年間保険料1万5000円程度から契約ができます。ただし、バイク保険の保険料は、補償内容の違いやバイクの種類・年間走行距離・等級などによって変わるため、一概にはいえません。

契約の内容によっては、保険料が5万円以上になることもあります。保険料がどの程度になるかは、シミュレーションを行い確認しましょう。

比較ポイント

バイク保険を比較するポイントは、以下のとおりです。

  • 対人・対物賠償保険
  • 人身傷害保険
  • 搭乗者傷害保険
  • 自損事故保険
  • 無保険車傷害保険
  • 車両保険

対人・対物賠償保険は、万が一の事故に備えて、充実した補償にすると安心です。人身傷害保険や搭乗者傷害保険は、必要性や保険料を考えて、補償の有無や金額を決めましょう。

自損事故保険および無保険車傷害保険は、基本補償として付帯しているバイク保険も多くあります。

バイクにも特約がある

バイク保険の特約の1例は、以下のとおりです。

  • 弁護士費用特約:もらい事故の場合に、弁護士に交渉を依頼する費用を補償
  • 他者運転特約:他人から借りたバイクで対人・対物事故を起こした場合の補償
  • ファミリーバイク特約:自動車保険に付加することで、125cc以下のバイク事故を補償

特約を付加することで補償の充実を図れますが、保険料が高くなります。どのような契約にするかは、シミュレーションを確認して決めましょう。

バイク保険のおすすめ

最後に、おすすめのバイク保険を3つ紹介します。

三井ダイレクト損保のバイク保険

三井ダイレクト損保のバイク保険の補償内容は、以下のとおりです。

補償の種類 詳細
対人賠償保険 自動付加。補償金額無制限
対物賠償保険 自動付加。補償金額は契約による
人身傷害補償特約 任意付加
無保険車傷害特約 自動付加

三井ダイレクト損保のバイク保険は、インターネットから申し込むと3000円割引されます。証券不発行割引を併せて利用すれば、さらに500円割引を受けられます。

バイク保険の三井ダイレクト損保

チューリッヒのスーパーバイク保険

チューリッヒのスーパーバイク保険の基本補償は、以下のとおりです。

  • 対人賠償保険
  • 対物賠償保険
  • 無保険車傷害特約(19年1月1日以降の契約には自動付加)
  • ロードサービス

対人賠償保険および対物賠償保険の金額は、契約により決まります。充実した補償を希望する人は、無制限も選択可能です。その他の補償は、必要性や保険料などを検討して、付加の有無を決めましょう。

なお、スーパーバイク保険も、インターネットからの申し込みで3000円割引になります。

バイク保険のチューリッヒ|原付保険・任意保険

アクサダイレクトのバイク保険

アクサダイレクトのバイク保険において、自動付加される基本補償は、以下のとおりです。

  • 対人賠償保険
  • 対物賠償保険
  • 自損事故保険
  • 無保険車傷害保険

上記のほか、人身傷害補償特約および搭乗者傷害保険のいずれかもしくは両方を、選択して付加しましょう。

アクサダイレクトでは、インターネットから申し込みをした場合、最大1万円の割り引きが受けられるのもポイントです。

バイク保険のアクサダイレクト|ネット割引最大10,000円

まとめ

保険商品は、契約する保険会社や保障内容により保険料に差が出ます。契約前に、いくつかの商品をシミュレーションして比較し、自分に合った保険を選びましょう。

生命保険、医療保険、損害保険、ガン保険などに入る前には保険料が支払えるのか、 保険料はどれくらいになるのか、どのような保障が付いているのかが大事です。 まずはライフプランを作成してみましょう!

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