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保険の比較は窓口とネットどっちがよい?保険別のおすすめ商品を紹介

保険は、各保険会社がいろいろな商品を販売しており、保障内容もそれぞれ異なるため、どれを選べばよいか悩む人もいるでしょう。本記事では、上手な保険の選び方を解説します。また、種類別におすすめの保険商品も紹介します。

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この記事の目次

保険の情報収集方法はさまざま

保険の内容は、商品により異なります。保険を選ぶ際には、以下のポイントを確認しましょう。

  • 保障内容
  • 保険期間
  • 保険料
  • 保険料の払込期間

保険に加入する目的を明確にし、いくつかの商品を比較した上で、自分に合った保険を選ぶことが重要です。

保険会社や比較サイト

保険の情報を得る方法の1つは、インターネットを活用することです。多くの保険会社が、ホームページで保険商品の紹介をしています。

また、保険会社によっては、保険診断サービスがあり、質問に回答するだけで自分に合った保険が選べます。どのような保険が必要か悩んでいる人は、活用するとよいでしょう。

加えて、インターネット上には、各保険商品の比較をしているサイトもあります。比較サイトでは、いくつもの商品の情報をまとめて得られるほか、ランキングなどで人気の商品を知ることも可能です。

あなたの不安を安心へ | 生命保険・医療保険のライフネット生命

本や雑誌

本や雑誌を活用すれば、最新の保険商品の内容をはじめ、保険の仕組みや必要性について知ることができます。

ただし、出版から時間の経った本や雑誌は、情報が古くなっていることも考えらるため、最新の書籍を選ぶことが肝心です。

ブログやアプリ

ブログやアプリを活用することで、保険の情報を収集できます。ブログの特徴は、分かりやすい言葉で書かれていることや、実際に加入した感想などが得られる点です。

アプリは、保険の情報収集ができるタイプと、保険の相談ができるタイプがあります。用途に合わせて使い分けましょう。

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相談窓口で相談するメリット

ここでは、保険の相談窓口で相談をするメリットについて見ていきます。

店舗数が多く窓口が見つかりやすい

保険の相談窓口は、店舗が多く相談しやすいというメリットがあります。以下は、相談窓口の店舗数の例です。

会社名 全国にある店舗数(2018年9月10日現在)
保険の窓口 637店舗
保険の見直し本舗 252店舗
保険市場 333店舗

窓口は、ショッピングセンターなどに設置されていることも多く、気軽に立ち寄れます。また、キッズスペースを用意している店舗もあり、子どもを連れての相談も可能です。

保険の無料相談や見直し・比較|ほけんの窓口【公式】
保険の見直し・無料相談なら保険見直し本舗〈公式〉
保険相談の窓口一覧 | 安心の保険選びは国内最大級の【保険市場】

無料で相談でき商品も多い

保険の相談窓口では、無料で相談ができます。また、各保険会社の幅広い保険を取り扱っています。そのため、多くの商品の中から、自分に合ったものを選ぶことが可能です。

保険選びの相談からアフターフォローまで受けられるため、安心して保険に加入したい人に適しています。

ネットで加入するメリットとデメリット

保険会社や保険の相談窓口以外で保険に加入する方法には、インターネットからの契約もあります。ネットでの契約には、どのようなメリット・デメリットがあるのでしょうか。

手軽に申込ができる

ネット申込の特徴は、以下の通りです。

  • 曜日や時間を問わず、いつでも申し込める
  • パソコンやスマートフォンから簡単に申し込める
  • 納得がいくまで見積もりを取れる

ネット申込は、場所や時間を選ばずできるため、窓口に行く時間がない人に便利です。

また、ネット上で自由に見積もりが取れるため、担当者に気兼ねすることなく、納得がいくまで保険の比較ができる点もメリットだといえます。

保険料が抑えやすい

ネットで保険を販売する場合は、窓口での販売に比べ人件費や店舗維持費を削減できるため、その分保険料を安くしている傾向にあります。

保険料をできるだけ抑えたい人は、ネットでの保険契約も選択肢に入れるとよいでしょう。

種類が少なく自身の知識が重要

ネットから加入できる保険は、窓口で販売される保険に比べ種類が多くないため、選べる商品が限られる点に注意が必要です。

また、自分で契約を完結できる手軽さがある反面、担当者に相談できないというデメリットもあります。そのため、商品内容や手続き方法に不安があっても、自分で解決しなければなりません。

ネットで保険の契約をする場合、ある程度の知識を持っておくことが重要です。

生命保険でおすすめの保険を紹介

ここからは、保険の種類別におすすめの商品を紹介します。まずは生命保険を見てみましょう。

なお、以下に紹介する3つの保険は、契約により10年・20年など保険期間が決まっている、『定期型』の保険で、解約返戻金(※)はありません。

(※解約返戻金とは、生命保険を解約したときに契約者に戻ってくるお金のことです)

ライフネット生命 かぞくへの保険

項目 詳細
主契約(※1) ・死亡保険金(被保険者の死亡時に支払われる)
・高度障害保険金(被保険者が高度障害状態となったときに支払われる)
契約年齢 20〜70歳
保険期間 ・年満了(ねんまんりょう※2):10年・20年・30年満了
・歳満了(さいまんりょう※3):65歳・80歳・90歳満了
保険金額 契約時の年齢によって300万~1億円
保険料払込期間 保険期間と同じ

ライフネット生命の『かぞくへの保険』は、保険期間を年満了で契約すると、保険期間満了日の翌日の年齢が89歳以下の場合、申出がない限りそのときの健康状態にかかわらず、 更新前と同じ保険金額・保険期間で契約が更新されます。

(※1:主契約とは、保険の契約をした全ての人が受けられる保障です)

(※2:年満了とは、保険期間を年数で設定する契約のことです)

(※3:歳満了とは、保険期間を被保険者の年齢により設定する契約のことです)

定期死亡保険「かぞくへの保険」 保障内容 | 生命保険・医療保険のライフネット生命

オリックス生命 定期保険Bridge

オリックス生命の『定期保険Bridge(ブリッジ)』は、ネット申込専用の生命保険です。手続きが簡単なほか、保険料が安いという特徴があります。

項目 詳細
主契約 ・死亡保険金
・高度障害保険金
契約年齢 20〜65歳
保険期間 ・年満了:10~30年満了(5年刻み)
・歳満了:60~80歳満了(5年刻み)
保険金額 契約時の年齢によって500~3000万円
保険料払込期間 保険期間と同じ

歳満了は、保険期間終了まで契約時の保険料が続きますが、加入当初は年満了よりも保険料が割高です。一方、年満了は若いときの保険料は割安ですが、更新のたびに保険料が上がります。

死亡保険(定期保険)Bridge[ブリッジ]|オリックス生命保険株式会社

アクサダイレクト生命 定期保険2

アクサダイレクト生命の『定期保険2』は、ネット生命保険(※)のため、保険料が割安なほか、医師や看護師などへの相談が24時間365日可能な、健康相談サービスが無料で付いている点が特徴です。

項目 詳細
主契約 ・死亡保険金
・高度障害保険金
契約年齢 20~69歳
保険期間 ・年満了:10年満了(自動更新あり)
・歳満了:55~70歳満了(5年刻み)
保険金額 契約時の年齢によって500万~1億円
保険料払込期間 保険期間と同じ

(※ネット生命保険は、インターネットで保険の受付をする生命保険会社です。実店舗を持たないことから、人件費や店舗維持費などのコストが抑えられ、その分保険料を安く設定しています)

定期死亡保険のシミュレーション | アクサダイレクト生命保険

医療保険でおすすめの保険を紹介

次に、おすすめの医療保険を紹介します。以下に紹介する医療保険は、一度契約をすると解約をしない限り一生涯保障が続く『終身型』の保険です。

オリックス生命 医療保険 新CURE

項目 詳細
主契約 疾病・災害入院給付金 入院給付金日額×入院日数
手術給付金 ・入院:入院給付金日額×20倍
・外来:入院給付金日額×5倍
先進医療給付金 技術料と同額(2000万円まで)
契約年齢 0~80歳(保険料払込方法による)
保険料払込期間 ・歳満了:60歳満了・65歳満了
・終身払い
解約返戻金(※) 終身払い以外の払込方法で、保険料の払込を完了しているときのみ、入院給付金日額の30倍

オリックス生命の『 医療保険 新CURE(キュア)』は、通常のケガや病気だけでなく、3大疾病(がん・心疾患・脳血管疾患)、および7大疾病(3大疾病+糖尿病・高血圧性疾患・肝硬変・慢性腎不全)も保障されます。

医療保険 新CURE[キュア]|オリックス生命保険株式会社

アクサダイレクト生命 アクサダイレクトの終身医療

項目 詳細
主契約 疾病・災害入院給付金 入院給付金日額×入院日数
手術給付金 ・入院:入院給付金日額×10倍
・外来:入院給付金日額×5倍
契約年齢 20〜69歳
保険料払込期間 ・歳満了:60歳満了・65歳満了
・終身払い
解約返戻金(※) 保険料の払込を完了して解約した場合のみ支給

アクサダイレクト生命の『 アクサダイレクトの終身医療』は、シンプルな主契約ですが、特約(※)を付加することで、自分に合った保障内容で契約できます。

(※特約とは、契約者の希望により付加できる保障のことです)

インターネットで加入できる医療保険 | アクサダイレクト生命保険

チューリッヒ生命 終身医療保険プレミアムDX

項目 詳細
主契約 疾病・災害入院給付金 入院給付金日額×入院日数
手術給付金 ・入院:5000〜1万5000円/日
・外来:5万円/回
契約年齢 6〜75歳(ネット申込の場合は20歳から)
保険料払込期間 ・短期払い(※)
・歳満了:55〜75歳満了(5年刻み)
・終身払い
解約返戻金(※) 短期払いの契約で、保険料の払込を完了して解約した場合のみ入院給付金日額の10倍を支給

チューリッヒ生命の『終身医療保険プレミアムDX(デラックス)』は、特約が充実しており、ストレス性疾病による入院や就業不能にも備えられる点が特徴です。

(※短期払いとは、保険期間が満了する前に保険料を払いこむ方法のことです)

終身医療保険プレミアムDX | チューリッヒ生命

女性保険でおすすめの保険を紹介

次は、女性特有の疾病への備えが充実した保険を紹介します。

オリックス生命 医療保険 新CURE Lady

オリックス生命の『医療保険 新CURE Lady(キュアレディ)』は、女性特有の疾病への保障が充実している女性専用の保険です。

所定の女性特有の病気、および全てのがんにより入院したときに、入院給付金が支払われます。給付金の支払い対象となる疾病の1例は以下の通りです。

  • 乳房・子宮・胃・肺などの悪性新生物および上皮内新生物
  • 甲状腺の良性新生物、甲状腺機能低下症など
  • 乳房・子宮・卵巣の良性新生物、子宮内膜症など
  • 異常分娩、子宮外妊娠など

女性入院給付金は、日額3000~5000円です。なお、新CUREと新CURE Ladyの入院日額給付金を合わせた金額が、1万5000円を超える契約はできません。

商品詳細|女性向け医療保険 新キュア・レディ|オリックス生命保険株式会社

ライフネット生命 新じぶんへの保険レディース

項目 詳細
主契約 入院給付金 入院給付金日額×入院日数
手術給付金 入院中の手術のみ保障。入院給付金日額×10倍
契約年齢 20〜70歳
保険料払込期間 ・歳満了:60歳満了・65歳満了
・終身払い
解約返戻金(※) 終身払い以外の払込方法で、保険料の払込を完了しているときのみ入院給付金日額の10倍

ライフネット生命の『新じぶんへの保険レディース』は、上記に加え女性特有のがんや病気で入院したときに、女性入院給付金が支払われます。

ライフネット生命の終身医療保険「新じぶんへの保険レディース」 保障内容の特長を解説

チューリッヒ生命 終身医療保険プレミアムDX Lady

チューリッヒ生命の『終身医療保険プレミアムDX Lady(デラックス レディ)』は、先述のチューリッヒ生命 終身医療保険プレミアムDXに、女性特有の疾病による入院の保障を上乗せした保険です。

保険会社所定の女性特有の疾病で入院した場合は、女性特定疾病入院給付金が支払われます。女性特定疾病入院給付金日額は、通常の病気やケガにより受け取る入院給付金日額と同額です。

終身医療保険プレミアムDX Lady | チューリッヒ生命

損害保険でおすすめの保険を紹介

最後に、おすすめの損害保険を紹介します。

自動車保険はイーデザイン損保

補償の種類 詳細
対人賠償責任保険 事故の相手を死傷させたときに、治療費や慰謝料を補償
対物賠償責任保険 事故の相手や他人の物を破損したときに修理費を補償
自損事故傷害保険 自損事故により自分が死傷した場合に治療費などを補償
無保険車事故損害保険 事故の相手方が無保険で補償が受けられなかったときに、治療費や休業による損害を補償
弁護士費用等補償保険 弁護士費用を補償
他車運転危険補償保険 借りた車の運転中に事故を起こしたときに、相手方の損害を補償

『イーデザイン損保』の自動車保険は、24時間365日事故対応をしてもらえるほか、ロードサービスや提携修理工場サービスなども充実している点が魅力です。

インターネット割引や無事故割引、継続割引などの割引サービスも活用しましょう。

自動車保険のイーデザイン損保|ネット申し込みで最大11,000円割引

火災保険は楽天損保ホームアシスト

住宅用火災保険の『楽天損保ホームアシスト』は、火災リスクや自然災害リスクに加え、日常災害リスクにも対応できるなど、幅広い補償内容が魅力です。

補償内容により4つのプランがあり、以下のような費用保険金が受け取れます。

  • 災害時諸費用
  • 地震火災費用
  • 水道管修理費用
  • 錠前交換費用
  • 緊急時仮住まい費用

費用保険金を利用すれば、いざというときの出費も抑えられます。

ホームアシスト(家庭総合保険)|楽天損保

傷害保険はau損保 ケガの保険日常の事故

補償内容 適用要件
死亡・高度障害保 事故により死亡、および高度障害状態になったとき
入院保険金 事故により入院したとき
手術保険金 事故により手術をしたとき
個人賠償責任 日常生活における偶然の事故により、他人を死傷させたり、他人の物を破損したりし、第三者に対して法律上の損害賠償責任が生じたとき

au損保の『ケガの保険日常の事故』は、日常生活だけでなくスポーツやレジャー中の事故など、幅広く補償してくれます。細かい補償内容は、契約コースにより異なるため、補償内容と保険料を確認して選びましょう。

日常・スポーツ・レジャーの事故にau損保「ケガの保険 日常の事故」

まとめ

保険にはいろいろな種類があります。保険への加入を考えている人は、雑誌や本、インターネットなどを利用し、最新の情報を収集しましょう。

保険には、保険会社や保険の相談窓口で申し込めるものと、ネットで申込が完結するものがあります。それぞれ特徴があるため、自分に合った方法を選ぶことが大切です。

生命保険、医療保険、損害保険、ガン保険などに入る前には保険料が支払えるのか、 保険料はどれくらいになるのか、どのような保障が付いているのかが大事です。 まずはライフプランを作成してみましょう!

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