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ファイナンシャルプランナーへの相談を東京で。その流れや方法を紹介

ファイナンシャルプランナーとは、どんな人なのでしょうか。何が相談できるのか、どうやって選べばよいのかなど、ファイナンシャルプランナーについて解説します。また、東京でファイナンシャルプランナーに相談する場合の方法もご紹介します。

この記事の目次

ファイナンシャルプランナーってどんな人?

ファイナンシャルプランナーとは、個人の家計や住宅ローン、老後資金や年金など、資産やお金に関するアドバイスをしたり、資金計画を立てたりする人のことです。

ファイナンシャルプランナーは有資格者

ファイナンシャルプランナーには、国家資格と民間資格の2種類があります。

  • 国家資格:FP技能士(ファイナンシャル・プランニング技能士)
  • 民間資格:AFP資格・CFP資格

FP技能士は、厚生労働省が認定する国家資格です。日本FP協会、もしくは、金融財政事情研究会が実施する国家試験を受けて取得するものです。

一方、AFP資格とCFP資格は、日本FP協会が認定する民間資格です。AFP資格は、日本FP協会が実施する試験に合格後、研修を受講し日本FP協会に登録して取得します。また、CFP資格は、試験や研修の他に実務経験も必要となる上級資格です。

FP技能士には1級から3級まであり、最もレベルの高い資格が1級FP技能士です。そして、1級FP技能士とCFP資格が同程度、2級FP技能士とAFP資格が同程度の水準となっています。

1級FP技能士とCFP資格は、どちらも対応できる相談内容に差はないので、依頼者に影響はありません。

FPの資格と検定の種類 | 日本FP協会

ライフプランの相談ができる

ファイナンシャルプランナーには、普段の家計の管理から、住宅の購入、老後資金など、今後の人生をどうしたいのか、そのための資金をどうするのかなど、今後のライフプラン(人生設計)について相談することができます。

  • 家計の管理
  • 資産運用
  • 各種保険の見直し
  • 子供の教育資金
  • 住宅購入資金・住宅ローン
  • 年金・老後の資金

上記のような、依頼者のお金や資産について希望と現状を確認し、アドバイスをしてくれたり、よりよいライフプランを考えてくれたりします。

ファイナンシャルプランナーの背景を知ろう

ファイナンシャルプランナーに相談できる内容には、住宅ローンや保険の見直しなど、さまざまなものがありますが、ファイナンシャルプランナーによって専門分野が異なります。

また、企業系と独立系に分かれており、業務内容に異なる点があります。ファイナンシャルプランナーを探すときには、このような背景を知っておくことも大切です。

住宅ローンや保険など専門がある

ファイナンシャルプランナーには、それぞれ住宅ローンや保険など、最も得意な専門分野があります。その他の相談ができないわけではありませんが、やはり得意とする分野であれば、より的確なアドバイスがもらえます。

そのため、ファイナンシャルプランナーに依頼するときには、あらかじめどの分野に関する相談なのかを伝え、対応可能か確認することが大切です。

よくわからない場合は、日本FP協会が提供している『CFP®認定者検索システム』を利用すれば、相談内容に合ったファイナンシャルプランナーを探せます。

また、『住宅ローン専門』など、専門分野を掲げたファイナンシャルプランナー事務所に相談すれば間違いないでしょう。

企業系と独立系に分かれる

ファイナンシャルプランナーは、企業系と独立系に分かれており、それぞれ以下のような違いがあります。

  • 企業系:企業に雇用されていて、顧客の相談を受ける
  • 独立系:自分で事務所を開業して、個人や企業の相談を受ける

企業系のファイナンシャルプランナーは、金融機関や不動産会社、保険会社などに雇用されています。企業が顧客サービスの一環として、ファイナンシャルプランナーへの相談サービスを設けているため、基本的に相談は無料です。

独立系のファイナンシャルプランナーは、個人で事務所を開業し、依頼者の相談に対応するのが仕事です。そのため、相談には費用がかかります。

企業系や代理店の場合は注意が必要

企業や保険代理店に在籍するファイナンシャルプランナーに相談する場合は注意が必要です。なぜなら、企業系や保険代理店のファイナンシャルプランナーは、企業の利益も考慮しなくてはならないからです。

企業系のファイナンシャルプランナーは、雇用先から収入を得ています。保険代理店の場合は、顧客が紹介した保険に加入することで利益が発生します。

そのため、顧客に向いていないローンでも、企業が売りたいローンをすすめられたり、必要のない保険の加入をすすめられたりする可能性があります。

ただし、その企業のサービスに精通しているので、より的確なアドバイスがもらえる可能性も高いといえます。

ファイナンシャルプランナーに相談する流れ

ここからは、実際にファイナンシャルプランナーに相談するときの流れを解説します。

相談内容や疑問点などをピックアップ

ファイナンシャルプランナーに相談するときには、まず相談内容や疑問点などをピックアップしておきましょう。そこから実際に相談するまでは、以下のような流れで進めます。

  1. 相談内容や疑問点などをピックアップ
  2. ファイナンシャルプランナーを探す
  3. 相談を依頼
  4. 必要な書類などを準備する
  5. 実際にファイナンシャルプランナーに相談する

まず、自分の相談内容や疑問点をピックアップし、その分野を専門とするファイナンシャルプランナーを探します。ファイナンシャルプランナーが見つかったら、相談するときに必要なものを聞いておき、実際に相談する日までに、それらを準備しておきましょう。

また、ファイナンシャルプランナーに何らかの書類作成などを依頼すると、相談料とは別に費用がかかることがあります。相談料や書類作成の手数料など、どれくらいの費用がかかるのか、あらかじめ確認しておくことが大切です。

ファイナンシャルプランナーを探す

ファイナンシャルプランナーを探すには、誰かから紹介を受けるか、自分でネットなどで探すことになります。ファイナンシャルプランナーの紹介を受けるあてがない場合は、日本FP協会のCFP®認定者検索システムを活用するとよいでしょう。

また、企業系のファイナンシャルプランナーに相談するのであれば、銀行や保険会社、不動産会社に問い合わせてみましょう。ファイナンシャルプランナーの相談サービスを設けている企業であれば、利用方法を案内してもらえます。

CFP®認定者検索システム | 日本FP協会

東京で相談する場合

東京でファイナンシャルプランナーを探すときには、以下のような方法があります。

日本FP協会では無料体験できる

日本FP協会では、ファイナンシャルプランナーへの相談を無料体験できる、『FP無料体験相談』が開催されています。FP無料体験相談は、対面相談と電話相談のどちらにするかを選べます。

対面相談の場合は予約が必要です。日本FP協会のサイトで予約・空席確認ができるので、そちらから予約しておきましょう。

電話相談は、予約不要で平日の10時から16時まで受付しています(受付終了時間は15時30分)。ただし、混雑している場合は、受付終了時間が早まる場合があるので注意しましょう。

FP無料体験相談(対面相談) | 日本FP協会

FP無料体験相談(電話相談) | 日本FP協会

FPバンクなどの独立系で相談する

FPバンクなどの、独立系のファイナンシャルプランナー事務所で相談するのもよいでしょう。独立系の場合は相談料が発生しますが、企業とのつながりがないため、中立的な立場のアドバイスがもらえます。

FPバンクでは、依頼者の相談内容や家族構成に合ったファイナンシャルプランナーが担当してくれます。初回無料相談をおこなっているので、最初に不安な点や費用についてよく確認しておきましょう。

ファイナンシャルプランナー相談無料のFPバンク|東京駅前 | ファイナンシャルプランナー相談無料のFPバンク|東京駅前

銀行や保険会社の窓口で相談する

銀行や保険会社、不動産会社などの相談窓口を利用する方法もあります。それぞれの店舗に出向くか、電話でファイナンシャルプランナーへの相談サービスがあるかどうか確認しましょう。

顧客サービスの一環としてファイナンシャルプランナー相談窓口を設けているため、ほとんどの企業で無料で相談できます。

その企業の商品やサービスを利用する予定がある場合や、無料でファイナンシャルプランナーに相談したい場合におすすめです。

まとめ

ファイナンシャルプランナーとは、今の家計の見直しや、住宅購入、老後資金の準備など、今後のライフプランについてのアドバイスや、資金計画を立ててくれる専門家です。

資産やお金に関する問題を解消したいときには、ファイナンシャルプランナーに問題解決の手助けをしてもらいましょう。

資産やお金という大変重要な問題を相談するので、誠実に対応してくれる人を探すことが大切です。無料の体験相談や、企業の相談窓口を上手に活用し、信頼できるファイナンシャルプランナーを見つけましょう。

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