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クレジットカードを作りたい学生必見。2019年最新のおすすめカードとは?

クレジットカードを作りたいと思っている学生の人も、多いのではないでしょうか。そこで今回は、学生のうちにクレジットカードを作ることのメリットや、クレジットカードの作り方などを解説します。また、学生におすすめのクレジットカードも紹介します。

この記事の目次

学生におすすめのクレジットカードを徹底比較

クレジットカードを作りたい学生の方であれば、このような悩みを抱えているのではありませんか?

  • はじめてクレジットカードを作るから不安
  • どのカードを選べばいいのか分からない
  • アルバイトしてなくても審査は通るのか
  • カードを作るときに親の同意がいるのか
  • ネットショッピングでお得なカードは何か
  • せっかくならかっこいいカードを作りたい
  • 海外旅行、卒業旅行で使えるカードを知りたい
  • 学生でも持てるおすすめのクレジットカードは何か

今回ご紹介する通りにクレジットカードを選ぶと、誰でも簡単に自分に合うクレジットカードが分かるようになります。学生のクレジットカード選びで抑えておくべき5つのポイントと共に、具体的な選定方法をステップでお伝えします。

この記事を読んでいただくことで、今後クレジットカード選びに悩むことはありません。クレジットカードを上手に活用して、後悔のない学生生活を送りましょう。

【2020年最新】学生におすすめのクレジットカード5選!

カード名 年会費 ポイント 審査 限定特典 海外旅行
三井住友VISAデビュープラスカード
学生専用ライフカード
三井住友VISAアミティエカード
JCB CARD W
楽天カード

今回は、下記の選定基準をもとに、学生におすすめのクレジットカードを厳選してお伝えします。

  • 年会費の安さ
  • ポイント還元率の高さ
  • 審査の通りやすさ
  • 会員限定特典の充実度
  • 海外旅行での使いやすさ

これら5つのポイントに意識して、自分に合う最適なクレジットカードを見つけていきましょう。

忙しくて読めないという方で、「クレジットカードの選び方が分からない、早くクレジットカードが欲しい!という方」には、最短3営業日で発行できる 「三井住友VISAデビュープラスカード」がオススメです!

初めてのカードは「三井住友デビュープラス」で決まり!

「三井住友VISAデビュープラスカード」
項目 詳細
年会費 1,350円(初年度無料)※年1回以上利用で翌年度無料
発行可能ブランド VISA
ポイントの還元率 1.0%~5.0%
三井住友VISAデビュープラスカードの詳細へ

年一回の利用で年会費無料

「三井住友VISAデビュープラスカード」は18歳~25歳の方限定で発行できるカードです。通常の年会費は1,350円ですが、年一回の利用で年会費無料で利用できます。

お得にポイントが貯められる

「三井住友VISAデビュープラスカード」は、三井住友グループが発行するカードの中で、最もポイントが貯まりやすいカードです。

デビュープラス限定ポイントプログラムとして、常にポイントが2倍、入会後3ヶ月間はポイント5倍貯まるので、お得にポイントを貯めたい方におすすめの1枚と言えるでしょう。

学生でも審査に通りやすい

「三井住友VISAデビュープラスカード」は、入会資格を満たしている方であればだれでも発行可能です。

カード発行は18歳~25歳までの方が対象で、未成年の方でも、大学生または専門学生であれば、問題なく申し込みができます。

ゴールドカードに自動でランクアップできる

「三井住友VISAデビュープラスカード」には、ゴールドカードに自動でランクアップできる特典が付いています。

満26歳以降、カードを更新する際に「三井住友VISAデビュープラスカード」を保有していると、自動で「三井住友VISAゴールドカード」に切り替えが可能です。

将来的にゴールドカードを手に入れたいという学生に「三井住友VISAデビュープラスカード」はおすすめです。

海外旅行傷害保険は付いていない

こうした魅力がある一方で、このカードには海外旅行傷害保険がついていません。

なので、海外旅行や卒業旅行、留学などでクレジットカードを利用したいという方は、海外旅行傷害保険が自動付帯のカードをあわせて発行すると良いでしょう。

海外・卒業旅行に行くなら!「学生専用ライフカード」

「学生専用ライフカード」
項目 詳細
年会費 無料
発行可能ブランド VISA・JCB・MasterCard
ポイントの還元率 0.50%~1.50%
学生専用ライフカードの詳細へ

「学生専用ライフカード」の魅力は何といっても、海外旅行保険が充実していることにあります。海外旅行保険が最高2,000万円まで自動付帯しているので、アクシデントが起きても安心です。

卒業後も年会費無料

基本的に、学生向けのカードでは、卒業後に年会費が発生します。しかしながら、「学生専用ライフカード」は、卒業後でも年会費無料で利用できます。

効率的にポイントが貯められる

「学生専用ライフカード」のポイントは誕生月に3倍付与されます。入会後1年間は常に1.5倍のポイントが付くなど、上手に利用することで効率的にポイントをためることができるのです。

海外利用で5%キャッシュバック

また、海外でのショッピング利用にて、利用額の5%キャッシュバックが受けられる会員限定の特典もついています。海外でたくさんショッピングをしたいという学生には、欠かせない1枚と言えるでしょう。

学生専用サポートの充実

「学生専用ライフカード」には、学生専用お問い合わせ窓口が用意されています。なので、「クレジットカードを持つのが初めてだから不安」という方でも安心して利用できます。

海外旅行に行きたい学生必見!年会費が無料なのに充実した海外旅行保険が付帯する学生ライフカード。夏休みや春休みの旅行や、卒業旅行でも大活躍間違いなしの1枚です。学生ライフカードについて下記の記事で詳細を説明しています。あわせてご覧ください。

ライフカードは学生に人気?学生限定特典で充実した生活を

女子学生限定!「三井住友VISAアミティエカード」

三井住友VISAアミティエカード
項目 詳細
年会費 1,350円(初年度無料)※年1回以上利用で翌年度無料
発行可能ブランド VISA・Mastercard
ポイントの還元率 0.50%~2.50%
三井住友VISAアミティエカードの詳細へ

年一回の利用で年会費無料

「どのカードを選べばいいのか分からない」という、女子学生におすすめしたい「三井住友VISAアミティエカード」。

「三井住友VISAデビュープラスカード」同様に、通常の年会費は1,350円ですが、年一回の利用で年会費無料で利用できます。

女性にうれしい特典が充実

「三井住友VISAアミティエカード」は、国内問わず24時間体制のサポートが受けられるだけでなく、ポイントが2倍になるWEB明細書サービスや、海外旅行保険が自動付帯など、女性にうれしい特典が充実しています。

貯めたポイントは最新コスメと交換できる

また、貯めたポイントは、三井住友カードのポイントプログラム「ワールドプレゼント」で、最新の美容家電やコスメ商品と交換できます。ポイントが貯まりやすい「三井住友VISAアミティエカード」を活用して、豊富なラインナップから景品をゲットしましょう。

定番の1枚!CMでも有名な「楽天カード」

「楽天カード」
項目 詳細
年会費 無料
発行可能ブランド JCB・VISA・MasterCard・American Express
ポイントの還元率 1.0%~15.0%
年会費無料・ポイント還元率高い・CMでも話題
楽天カードの詳細へ

年会費は永年無料

CMでも話題の「楽天カード」。年会費は永年無料で利用できるため、学生でも安心の1枚です。

ポイント還元率が高い

「楽天カード」の最大の特長は、「楽天市場」や「楽天トラベル」など、楽天のサービスの利用頻度が多ければ多いほど、ポイント還元率が高くなるシステムにあります。

ネットショッピングでさらにお得

お買い物金額の最大15%のポイントが付与されるため、「楽天市場を頻繁に利用する」という方や、「ネットショッピングをたくさんしたい」という方におすすめです。

また、入会特典として5000ポイントがもらえるキャンペーンを実施しているので、定番の1枚として「楽天カード」を保有しておきましょう。

年会費無料でポイントが貯まりやすい楽天カード。海外旅行保険も付帯しているので、幅広い層におすすめの定番カードです。審査も優しいので、是非申し込んでみてください。下記の記事で詳細を説明しているので、あわせてご覧ください。

楽天カードってどんなカード?ポイント還元率が最大の魅力!

ポイント高還元率で選ぶなら!「JCB CARD W」

JCB CARD W
項目 詳細
年会費 無料
発行可能ブランド JCB
ポイントの還元率 1.0%~10.0%
JCB CARD Wの詳細へ

年会費は無料

「JCB CARD W」の年会費は39歳までずっと無料です。年会費を気にせず、お得に買い物が楽しめます。

ポイントが貯めやすい

クレジットカードを選ぶ際に、「ネットショッピングでお得なカードを作りたい」、「お得なクレジットカードを作りたい」という方も多いことでしょう。

そんなあなたにおススメのカードが「JCB CARD W」です。このカードの最大の特徴は、「ポイントの貯まりやすさ」にあります。

  • Amazonでの利用:ポイント3倍
  • セブンイレブンでの利用:ポイント3倍
  • スターバックスでの利用:ポイント10倍

上記は会員限定のポイント優待特典の一例です。利用シーンに合わせて活用することで、上手にポイントをためることができ、魅力的な1枚です。

18歳~39歳までの方が発行できる

「JCB CARD W」は18歳~39歳までの方が発行できるクレジットカードです。

なので、学生のうちだけでなく、卒業して社会人になったあとでも使い続けたいという方にもおすすめの1枚です。

年会費が無料でポイントが貯まりやすいJCB CARD W。39歳以下の方しか入会できないクレジットカードです。ポイントの貯まりやすさは業界最高峰なので是非発行しましょう。下記の記事で詳細を説明しています。あわせてご覧ください。

JCB CARD Wのメリットは?ポイント還元率やお得な利用方法を解説

クレジットカードは学生でも作れるの?

ここからは、クレジットカードを作ることのメリットや、クレジットカードの作り方などを具体的に解説していきます。

学生向けクレジットカードの存在

学生でもクレジットカードを作ることは可能です。親権者のクレジットカードの家族カードを発行してもらうのもよいですが、学生向けのクレジットカードを作るのがおすすめです。

学生向けのクレジットカードは、名前の通り学生を対象としたクレジットカードで、学生でなければ作れません。

収入がない、または収入が少ない学生でも作りやすいよう、入会時の審査基準は緩めに設定されており、お得な学生向けの特典が揃っています。

高校生は対象外

一般的に、クレジットカードの申込条件は、18歳以上となっています。学生向けのクレジットカードも例外ではなく、やはり18歳以上であることが条件です。

ただし、18歳以上でも高校生は対象外です。クレジットカードは、利用者が買い物代金などをクレジットカードで決済すると、カード会社がその代金を立替払いをします。

そして後日、立替払いをした金額を、利用者に返済してもらうという仕組みになっています。利用代金を返済するには、収入がなければなりません。

しかし、高校生の場合は、基本的に収入がなく、あったとしてもアルバイト程度で安定しているとは言い難い場合がほとんどです。そのため、クレジットカードの申込は高校生不可となっています。

(※例外として、高校生が海外留学する場合は、クレジットカードを発行しているカード会社もあります)

なぜ学生向けカードを発行するのか

カード会社が、収入がない学生に対してもクレジットカードを発行する理由は、社会人になったときに、自社のクレジットカードを使ってほしいからです。

カード会社は、クレジットカードを顧客に使ってもらうことで収益を得ているので、できる限り自社のクレジットカードの利用者を増やしたいと考えています。

学生のときに作ったクレジットカードは、社会人になってからもそのまま使い続けることが多いので、学生のうちにクレジットカードを発行し、利用者を獲得しようとしています。

学生向けクレジットカードの特徴

学生向けのクレジットカードには、以下のような特徴があります。

年会費無料で学生向けのサービス充実

学生向けのクレジットカードは、コストがかからないよう、年会費が無料になっていることがほとんどです。

また、海外旅行時のケガや病気を補償してくれる『海外旅行保険』や、飲食店などの割引サービスなど、学生向けのサービスが充実しています。

カード会社によって特典やサービスの内容は異なるので、それぞれを比較して、お得に使えるクレジットカードを探してみましょう。

ポイント還元率が高い

学生向けのクレジットカードは、ポイント還元率が高いものが多くあります。クレジットカードの利用でポイントが付与されるだけでなく、以下のようなさまざまなポイントの特典が付いています。

  • 入会時にポイントプレゼント
  • 誕生月にポイント還元率アップ
  • 本やDVD購入時のポイントアップ

貯まったポイントは電子マネーに移行したりマイルに移行したりと、さまざまな使い道が選択できます。

利用限度額の上限は30万円

学生でも作りやすく、特典も豊富な学生向けクレジットカードですが、利用限度額の上限は30万円程度と低く設定される傾向にあります。

カード会社が守らなければならない『割賦販売法』という法律で、クレジットカードの入会時の審査に関して、以下のように定められているためです。

限度額が30万円以下のクレジットカードを発行する場合は、過剰な債務や延滞等を確認する簡易な審査で発行可能とします。

出典:早わかり改正割賦販売法(METI/経済産業省)

学生向けのクレジットカードは、そもそも収入がない、または収入が少ない学生に発行されるものなので、利用限度額を30万円以下に抑えることで、学生でも審査に通りやすいようになっています。

また、利用限度額を低くすることで、親権者がクレジットカードの代金を立て替える場合でも、親権者の生活の負担にならないよう考慮しているという理由もあります。

学生のうちにクレジットカードを作るメリット

学生のうちにクレジットカードを作ることには、どんなメリットがあるのでしょうか。

クレジットヒストリーを作る

学生のうちにクレジットカードを作ると、早い時期から『クレジットヒストリー』が作れるというメリットがあります。

クレジットヒストリーとは、クレジットカードやローンの利用履歴のことです。クレジットカードやローンを利用すると、申込から支払い、解約にいたるまで、すべての利用履歴が個人信用情報機関に記録されます。

個人信用情報機関に記録された情報が優良で、さらにその期間が長いほど、信用できる人物だと判断され、クレジットカードやローンの入会時の審査時に有利に働きます。

そのため、学生のうちからクレジットカードを利用して、早めに優良なクレジットヒストリーを作っておくと、社会人になってから新たにクレジットカードを作ったり、何らかのローンを組んだりするときに、審査に通りやすくなります。

お金を管理する習慣を身につける

学生のうちにクレジットカードを作ることには、お金を管理する習慣を身につけられるというメリットもあります。

クレジットカードは、自分が支払える金額を考慮しながら利用する必要があり、高額な買い物をするときには、返済計画を考えなければなりません。

そのため、自分の予算や支出額を把握し、お金を管理する習慣を身につけるきっかけになるといえます。

海外旅行や留学の際に役立つ

クレジットカードを作っておくと、海外旅行や留学の際に役立ちます。クレジットカードには、無料で海外旅行保険が付帯していることがあります。

海外旅行保険が付帯していると、旅行中にケガや病気により治療を受けた際に、治療費が補償されるので安心して旅行を楽しめます。

また、現地の観光案内や、トラブル時のサポートを日本語で相談できる電話サービスなど、さまざまな海外向けのサービスを提供しています。

いざというときにスムーズに対応できるよう、海外に行く予定がある場合は、事前にクレジットカードの付帯保険やサービスの内容、利用方法を調べておくとよいでしょう。

保険金申請手順、保険金申請に必要な書類|クレジットカードの三井住友VISAカード
緊急アシスタンスサービス|クレジットカードの三井住友VISAカード

クレジットカードは学生の海外旅行に必須。海外旅行保険付がおすすめ

学生向けクレジットカードの作り方

ここでは、学生向けのクレジットカードの作り方を説明します。

申込から受取までの流れ

クレジットカードの申込から受取までの流れは、以下のとおりです。

  1. ネットの申込フォームや窓口で、申込書に必要事項を記入して申し込む
  2. カード会社から指定された方法で、本人確認書類などの必要書類を提出する
  3. 審査結果に問題がなければ、カード会社からクレジットカードが発送される
  4. クレジットカードを受け取る

クレジットカードの申し込み・発行・入会の流れのご案内|三井住友VISAカード

クレジットカードは学生でも持てる。即日発行で対応可能な場合も

親権者の同意は必要か

申込者が未成年(20歳未満)の場合は、親権者の同意が必要になります。なぜなら、クレジットカードを作るということは、カード会社と『契約』という法律行為をおこなうということであるからです。

未成年の法律行為について、民法では以下のように定められています。

第5条(未成年者の法律行為)
1 未成年者が法律行為をするには、その法定代理人の同意を得なければならない。

出典:民法第5条第1項(未成年者の法律行為)

よって、クレジットカードを作る際には、親権者の同意が必要です。

クレジットカードを学生が作るには。親の承諾は必要?

申込時に必要なもの

クレジットカードの申込時には、以下のものが必要です。

  • 本人確認書類(運転免許証・健康保険証・パスポートなど)
  • クレジットカード利用代金の引き落としに使う、銀行口座の番号
  • 引き落とし口座の印鑑
  • 親権者の同意のサイン(20歳未満の場合)

利用代金の引き落とし口座は、クレジットカードの名義と同じ名義の口座でなければなりません。

もし、代金を親が立て替えるとしても、名義人本人の口座を登録する必要があります。もし口座を持っていない場合は、クレジットカードに申し込む前に、銀行口座を開設しておきましょう。

また、本人確認書類は、有効期限が切れていると、本人確認書類として認められません。必ず有効期限を確認してから提出しましょう。

学生証は身分証明にならない?

基本的に、学生証は本人確認書類として認められません。ただし、学生であることの証明のために、本人確認書類とは別に、学生証も提出するよう求められることもあります。

審査の基準はどうなっているの?

学生向けのクレジットカードの審査基準は、どのようになっているのでしょうか。

基本的には通過しやすい

学生向けのクレジットカードは、収入がない、または収入が少ない学生を対象に発行しているクレジットカードなので、比較的審査は緩いといえます。

加えて、利用限度額が一般のクレジットカードより低く設定されているので、学生でも審査に通りやすくなっています。

携帯電話の未払いに注意

審査に通りやすいといえども、携帯電話代の未払いには注意が必要です。ここでいう携帯電話代とは、携帯電話の通話料・通信料のことではなく、携帯電話の端末代金のことを指します。

端末代金の分割払いは、『割賦払い』というクレジット契約です。そのため、もし支払いが滞ると、その情報が個人信用情報機関に記録されます。

1回遅れた程度では、審査に大きな影響を与える可能性は低いですが、未納が続くとクレジットヒストリーに傷がつきます。

そのような状態になると、返済能力が低いと判断され、クレジットカードの審査に通過できなくなることがあります。クレジットカードを作りたいのであれば、携帯電話代は毎月きちんと支払うようにしましょう。

未成年は親の信用情報が大切

20歳未満の未成年がクレジットカードを作る場合は、親権者も審査対象になるため、親権者の信用情報も重要です。

親権者がクレジットカードの利用代金を滞納していたり、債務整理をしていたりし、クレジットヒストリーに傷がついていると、審査に通らないこともあります。

クレジットカードを学生が作るときの審査。通りやすくするコツとは

クレジットカードを作りたい学生必見。審査に奨学金は影響するのか?

学生にしか作れないおすすめのカード

ここからは、学生にしか作れない『学生専用クレジットカード』の中から、おすすめのものを紹介します。

学生専用ライフカード

海外旅行に行く予定がある人には、「学生専用ライフカード」がおすすめです。

「学生専用ライフカード」
項目 詳細
年会費 無料
発行可能ブランド VISA・JCB・MasterCard
ポイントの還元率 0.50%~1.50%
学生専用ライフカードの詳細へ

学生専用ライフカード」は、海外旅行向けのサービスや特典が豊富です。最高2,000万円まで補償される海外旅行保険が自動付帯しているほか、海外旅行時にクレジットカード決済をした買い物代の5%が、キャッシュバックされる特典もあります。

また、現地の観光案内や、トラブル時のサポートを日本語で相談できる電話サービスもあり、海外旅行の強い見方になってくれるクレジットカードです。

三井住友VISAクラシックカード(学生)

セキュリティを重視したい人には、「三井住友VISAデビュープラスカード」がよいでしょう。

「三井住友VISAデビュープラスカード」
項目 詳細
年会費 1,350円(初年度無料)※年1回以上利用で翌年度無料
発行可能ブランド VISA
ポイントの還元率 1.0%~5.0%
三井住友VISAデビュープラスカードの詳細へ

「三井住友VISAデビュープラスカード」は、メガバンクである三井住友銀行が発行しているという安心感と、セキュリティの高さが人気のクレジットカードです。

一般的なデザインのカードと、写真入りICカードがあり、どちらのカードにするか選択できます。

写真入りICカードは、クレジットカードに自分の顔写真が入っているため、第三者が悪用しにくいようになっています。

学生専用以外にもおすすめのカード

ここでは、学生専用カード以外で、学生におすすめのクレジットカードをいくつか紹介します。

楽天カード

クレジットカードのデザインを選びたい人や、ポイント還元率を重視する人には、「楽天カード」がおすすめです。

「楽天カード」
項目 詳細
年会費 無料
発行可能ブランド JCB・VISA・MasterCard・American Express
ポイントの還元率 1.0%~15.0%
年会費無料・ポイント還元率高い・CMでも話題
楽天カードの詳細へ

「楽天カード」は、通常のデザインのほかに、お買いものパンダやディズニーなど、好きなデザインのカードを選べます。ただし、デザインによって発行可能ブランドが異なるので注意しましょう。

また、「楽天カード」はポイント還元率が非常に高く、通常の利用では100円につき1ポイントですが、楽天市場や街の加盟店での利用では、最大3倍のポイントが付与されます。

三井住友VISAアミティエカード

付帯保険やサービスの充実度を求める女性には、「三井住友VISAアミティエカード」をおすすめします。

「三井住友VISAアミティエカード」
項目 詳細
年会費 1,350円(初年度無料)※年1回以上利用で翌年度無料
発行可能ブランド VISA・Mastercard
ポイントの還元率 0.50%~2.50%
三井住友VISAアミティエカードの詳細へ

「三井住友VISAアミティエカード」は、付帯保険やサービスが手厚いクレジットカードです。ただし発行できるのは、18歳以上の女性に限られているので注意してください。

最高2,000万円まで補償される国内・海外旅行保険や、クレジットカードで購入した商品が盗まれた場合などに、年間100万円まで補償してくれるショッピング保険などが自動付帯しています。

まとめ

学生でクレジットカードを作りたいときは、お得な特典やサービスが豊富な、学生向けのクレジットカードを作るのがおすすめです。

学生向けのクレジットカードは、比較的審査に通りやすいですが、携帯電話代の未納があると、審査に通過できない可能性があるので注意しましょう。

学生のうちにクレジットカードを作っておくと、クレジットヒストリーを作るのに役立つほか、海外旅行などを充実させることもできるので、さっそくクレジットカードを作ってみてはいかがでしょうか。

クレジットカードのポイント還元率、自動付帯で保険が付いている、年会費無料で利用できる、空港のラウンジが使える、 店舗で使うとポイントがもらえるなど様々なクレカを比較できます。
ライフプランを作って、もっともあったカードを探しましょう。

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