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クレジットカードは自動更新。手続き不要でも気をつけるべきこと

クレジットカードには、定期的に更新時期が訪れます。クレジットカードの更新の際には手続きが必要なのか、また、審査はあるのかなど、クレジットカードの更新について解説します。加えて、クレジットカードの更新後に注意するべきこともみていきましょう。

この記事の目次

クレジットカードの更新時期とは

クレジットカードの更新時期とは、クレジットカードの有効期限が切れ、新しいクレジットカードに交換される時期のことです。クレジットカードの有効期限は、以下のことに対応するために設定されています。

  • クレジットカードの経年劣化
  • クレジットカードの不正利用防止

クレジットカードはプラスチック製なので、長期間の使用により劣化していきます。その結果、ICチップや磁気ストライプに異常が発生し、クレジットカードが使えなくなることがあります。

また、クレジットカードの不正利用の手口は年々巧妙化しており、古いクレジットカードは、セキュリティも古いため、不正利用の被害に遭いやすくなります。

このようなトラブルを防止するために、クレジットカードに有効期限を設定し、定期的に新しいクレジットカードに交換しているのです。

カードの有効期限を確認しよう

クレジットカードの更新時期を知りたいときは、クレジットカードの有効期限を確認しましょう。有効期限は、クレジットカードの表面に表記されており、通常はそこに表記されている月の末日までに、クレジットカードが更新されます。

有効期限は、クレジットカードの国際規格に合わせるために、『月/年』の順番で表記されているので、読み間違いに注意しましょう。

カードの更新手続き|楽天銀行カード|楽天銀行

更新は何年ごとに行われるの?

クレジットカードの更新が何年ごとにおこなわれるのかは、カード会社や利用者の信用情報によって異なります。

更新期間の平均は2~3年程度ですが、優良な利用者の場合は5年程度に設定されることもあります。

反対に、信用情報に問題がある場合や、今まで1度もクレジットカードを作ったことがない、あるいは債務整理をして、個人信用情報機関に信用情報が一切ない状態(スーパーホワイト)の場合は、1年程度に設定されることもあります。

更新時に手続きは必要?

クレジットカードの更新時には、手続きが必要なのでしょうか。

基本的には自動更新

基本的に、クレジットカードの有効期限の更新時は、手続きの必要はありません。更新時期に入ると、カード会社側で有効期限が自動更新され、新しいクレジットカードが送られてきます。

カードの有効期限が今月で切れてしまうのですが、更新手続きは必要ですか? | 楽天カード:よくあるご質問

更新月になっても届かない場合

通常、新しいクレジットカードは、更新月の1カ月ほど前にカード会社から発送されます。早いところでは2カ月前に発送するという場合もあります。

どんなに遅くても、更新月の中旬ぐらいまでには、新しいクレジットカードが届くことがほとんどです。もし、中旬を過ぎても新しいクレジットカードが届かない場合は、以下の原因が考えられます。

住所変更は忘れずに手続きを

カード会社に登録している住所から引っ越し、住所変更を忘れている場合は、新しいクレジットカードが届かないことがあります。

住所変更をしていないと、旧住所に新しいクレジットカードが発送され、宛先不明でカード会社に送り返されます。

郵便物の転送手続きをしていても転送期間は1年間なので、期間を過ぎていると転送されないほか、カード会社によっては、そもそも転送不可の郵便で発送していることもあります。

住所が変わった場合は、必ず住所変更の手続きをしておきましょう。

引越しをしたので住所変更の手続きがしたいです。 | 楽天カード:よくあるご質問

月末に届かなければカード会社へ

更新月の月末になっても、新しいクレジットカードが届かなければ、カード会社に問い合わせましょう。

カード会社内での手続きが遅れていることがあるほか、住所変更などの手続きを、更新月の前後におこなった場合は、そちらの手続きが完了するまで、更新が保留されていることもあります。

届かないまま放置せず、必ず問い合わせるようにしましょう。

カードの有効期限が切れた後、新しいカードを受け取ってません。どうしたらいいですか? | 楽天カード:よくあるご質問

更新時に審査はあるの?

クレジットカードの更新時に、審査はあるのでしょうか。

入会審査ほど厳しくはない

クレジットカードの更新時にも、審査がおこなわれます。ただし、入会審査ほど厳しいものではありません。

本人確認書類の提出を求められたり、在籍確認の電話が入ったりするようなことはなく、これまでのクレジットカードの使い方や支払い状況、信用情報などがチェックされます。

この審査に通らなかった場合は、クレジットカードが更新されません。しかし、定期的にクレジットカードを利用し、きちんと支払いをしていれば、審査に通らないことはまずないでしょう。

カード更新の際も審査は行われますか? | 楽天カード:よくあるご質問

これまでに滞納や支払遅延があった

これまでに、何度もクレジットカードの利用代金の支払いを遅延していたり、長期間滞納していたりすると、クレジットカードが更新されない可能性があります。

利用代金をきちんと期日通りに支払わない人は、今後も滞納する可能性が高いうえに、最終的に債務整理などをして、カード会社に損害を与えるリスクがあるためです。

他社のカードの利用履歴にも注意

クレジットカードの更新時の審査に通るためには、他社のクレジットカードの利用履歴にも注意する必要があります。

カード会社は個人信用情報機関を利用して、自社のクレジットカードの利用履歴だけでなく、他社のクレジットカードの利用履歴についても調べられます。

そのため、他社のクレジットカードの支払いを何度も遅延していたり、強制解約されていたりすると、自社でも同じトラブルを起こす可能性があるとされ、クレジットカードが更新されないことがあります。

カードをまったく使っていない

クレジットカードをまったく使っていない場合も、クレジットカードが更新されない可能性があります。

カード会社は、利用者がクレジットカードを利用したときに発生する手数料が、主な収入源のひとつとなっています。

クレジットカードの発行には、さまざまなコストがかかるため、クレジットカードをまったく使用せず、自社の利益に繋がらない利用者に、わざわざ新しいクレジットカードを発行するメリットがないのです。

クレジットカードの更新時に審査はある?審査で見られるポイントとは

もしも更新されなかったら

クレジットカードが更新されなかった場合は、どうすればよいのでしょうか。

入会条件が緩いカードなら新規発行が可能?

クレジットカードをまったく使用しなかったことや、更新時期に退職したことなどが原因で、クレジットカードが更新されなかった場合は、新しいクレジットカードを作ることを検討してみましょう。

入会条件が緩いクレジットカードであれば、上記のような状況のときでも、クレジットカードを新規発行できる可能性があります。

ただし、クレジットカードの利用代金の滞納など、信用情報に問題があり、クレジットカードが更新されなかった場合は、新しいクレジットカードを作れない可能性が高くなります。

流通系の楽天カード

流通系クレジットカード(※)である『楽天カード』は、比較的審査が緩く、転職活動中の人やパート・アルバイトの人でも、新規発行できる可能性があります。

年会費は永年無料で、ポイント還元率も非常によいため、クレジットカードが更新されなかったときに、申し込んでみるのもよいでしょう。

(※流通系クレジットカードとは、通販会社やスーパーなどが発行しているクレジットカードのことです)

楽天カードの詳細へ

消費者金融系のACマスターカード

消費者金融のアコムが発行している『ACマスターカード』も、審査が緩い傾向にあり、新規発行しやすいクレジットカードです。

年会費は無料で、最短即日発行されるため、クレジットカードが更新されず、急ぎで代わりのクレジットカードが必要な場合におすすめです。

更新を早めることはできる?

クレジットカードの更新時期を早めることはできるのでしょうか。

海外では更新カードを受け取れない

クレジットカードの更新時期に、海外出張などで長期間不在になる場合は、更新時期を早めることができます。

ほとんどのカード会社が、クレジットカードの海外発送には対応していないため、海外にいると更新後の新しいクレジットカードを受け取れません。

新しいクレジットカードを受け取らないまま放置すると、そのまま解約になってしまう可能性もあるので、必ず早期更新の手続きをしておきましょう。

海外赴任でカードの更新時期に日本にいません。新しい有効期限のカードを海外に送ってもらうことはできます | 楽天カード:よくあるご質問

カード会社に早期更新の相談を

クレジットカードを早期更新したい場合は、カード会社に連絡しオペレーターに相談しましょう。

カード会社によって、早期更新手続きの受付期間が異なるため、早めに相談することが大切です。

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更新しない場合はどうすればよいの?

クレジットカードを更新するつもりがない場合は、どうすればよいのでしょうか。

更新したくなければ解約手続き

クレジットカードを更新したくない場合は、解約手続きをしておきましょう。基本的に、クレジットカードの有効期限は自動的に更新されるため、解約手続きをしない限り、新しいクレジットカードが送られてきます。

クレジットカードを一切使用しないようにすれば、そのうち自動更新がストップする可能性はあります。

しかし、強制解約になると信用情報が悪くなるほか、放置したクレジットカードを紛失してしまい、悪用されるケースもあるため、解約しておいたほうが安心です。

解約は電話1本で完了

クレジットカードの解約手続きは、カード会社へ電話連絡をすれば完了します。クレジットカード裏面に記載されているカード会社の電話番号に連絡し、オペレーターに解約したい旨を伝えましょう。

一部のカード会社では、オペレーターと話す必要もなく、自動音声に従い操作するだけで、解約手続きが完了できます。

カードを解約したいのですが、手続きはどうすればいいですか? | 楽天カード:よくあるご質問

解約前に確認するべきこと

クレジットカードを解約する前に、以下のことを確認しておきましょう。

  • 利用代金の支払いが残っていないか
  • 解約予定のクレジットカードを、公共料金などの引き落としに使っていないか
  • ETCカードや家族カードといった、追加カードを発行していないか
  • ポイントがたくさん貯まっていないか

クレジットカードを解約するときに、利用代金の支払いが残っていると、残債を一括請求されることがあります。

また、クレジットカードを解約した時点で、公共料金などの引き落としがストップされるほか、ETCカードなどの追加カードも解約されます。さらに、貯まったポイントも、クレジットカードの解約とともに失効します。

『クレジットカードを解約したら、残債を一括請求されて困った』などということがないよう、クレジットカードの解約前に、これらを確認し整理しておきましょう。

更新後に注意するべきこと

クレジットカードの更新後に、注意するべきことがあります。

古いカードは破棄する

新しいクレジットカードが届いたら、古いクレジットカードは破棄しましょう。古いクレジットカードを破棄しないと、新しいクレジットカードと取り違える可能性があるからです。

誤って古いカードを使用すると、店舗やネットショッピングでの支払い時にエラーが発生し、決済がスムーズにできません。新しいクレジットカードは届いた日から使えるので、すぐに交換しておきましょう。

更新カードが手元に届きました。いつから利用ができますか? | 楽天カード:よくあるご質問

期限切れのカードにも不正利用の危険性

クレジットカードを破棄するときは、ハサミで細かく裁断して破棄しましょう。有効期限切れのクレジットカードでも、不正利用される危険性があるからです。

クレジットカード本体には、クレジットカードの名義人やクレジットカードの番号が印字されているため、そのまま破棄すると、名義人とクレジットカードの番号が流出する恐れがあります。

また、クレジットカードについている、磁気ストライプやICチップなどには、より詳細な個人情報が記録されているため、細かく裁断しておかないと、機械で読み取られて悪用される危険があります。

クレジットカードを破棄する際は、できる限り細かく裁断し、何日かに分けて破棄することが大切です。

新しいカードにサインする

クレジットカードの更新により、新しいクレジットカードが届いたら、カード裏面の署名欄にサインをすることも忘れないようにしましょう。

クレジットカードを使用するときには、必ず署名欄にサインしておくよう、利用規約に定められています。利用規約違反が発覚した場合、クレジットカードを強制的に解約される可能性があります。

また、クレジットカードには、不正利用の被害に遭ったときのために、盗難保険が自動付帯していますが、サインをしていないと、盗難保険の対象外になることがあります。

盗難保険の対象外になると被害額が補償されず、全額負担となることもあるため、必ずサインしておきましょう。

カード裏面の署名は必要ですか? | 楽天カード:よくあるご質問

カード番号は変わらない

クレジットカードの更新で、新しいクレジットカードに交換されても、クレジットカードの番号は変わりません。

ただし、有効期限とカード裏面に表記されている『セキュリティコード』は変更されるため、クレジットカードを固定費(公共料金・携帯電話代など)の引き落としに使っている場合は、情報の更新が必要となる場合があります。

引き落としが自動更新されるもの

以下のような費用の引き落としに、クレジットカードを使用している場合は、カード会社が情報を自動更新してくれることがあります。

  • ガス・電気・水道などの公共料金
  • 携帯電話代
  • ネットのプロバイダ料金

ただし、自動更新サービスがないカード会社もあるほか、自動更新がごく一部の加盟店のみに限定されているカード会社もあります。

自動更新されていないことに気づかずに放置すると、各料金の引き落としがストップし、サービスが停止される可能性もあるので、前もって自動更新があるのかを調べておきましょう。

有効期限が更新されたカードが届きましたが、公共料金などの継続利用の手続きは別途必要ですか? | 楽天カード:よくあるご質問

ECサイトは自分で登録

楽天やAmazonなどのECサイトに登録している情報は、すべて自分で登録しなおす必要があります。

有効期限のほかに、セキュリティコードの入力欄がある場合は、そちらも忘れず更新しておきましょう。

まとめ

クレジットカードの更新は基本的に自動更新で、何か手続きをする必要はありません。ただし、クレジットカードの利用代金の支払いを遅延したり、長期間滞納していたりする場合は、更新されない可能性があるので注意しましょう。

クレジットカードのポイント還元率、自動付帯で保険が付いている、年会費無料で利用できる、空港のラウンジが使える、 店舗で使うとポイントがもらえるなど様々なクレカを比較できます。
ライフプランを作って、もっともあったカードを探しましょう。

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