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クレジットカードがほしい。無職の場合の作り方や審査を通すコツは?

クレジットカードの申込には、安定した収入を得ていることも条件になります。無職の場合、安定した収入がありませんが、クレジットカードを作ることができるのでしょうか。今回は、無職であっても作れるクレジットカードについて説明していきます。

この記事の目次

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クレジットカードの審査基準

まずはクレジットカード会社が、どのような基準で審査しているのかについて説明していきます。

クレジットヒストリーに問題ないか

クレジットカードを作るうえで非常に重要になってくるのが信用情報です。信用情報とは、クレジットカードなどの取引情報を記録したもので、社会的信用があるかの判断材料になります。

過去にクレジットカードを持っていた場合、きちんと期日までに返済できていれば、信用情報が蓄積されていきます。

反対に延滞履歴があると金融事故情報として記録されます。金融事故情報が多くクレジットカード会社からの信用を得られない場合は、基本的に審査に通るのは難しいと言えます。

指定信用情報機関のCIC

安定した収入があるか

クレジットカードは決められた引き落とし日に、返済しなければならないので、安定した収入があることも重要です。安定した収入がないと、返済能力がないと判断されてしまいます。

勤続年数が1年以上あるか

勤続年数も審査において判断材料のひとつになります。例えば、勤続1年目の方の場合、その仕事を続けられるかが判断できません。そうなると、同じ会社に長年勤務している方に比べると審査が不利になります。

しかし、新入社員や新社会人は例外です。クレジットカード会社は新規ユーザーを求めているので、審査に通りやすい傾向にあります。

クレジットカードは無職でも作れるの?審査を通りやすくするには?

無職でもクレジットカードを作るには?

ここでは、無職の方がクレジットカードを作るにはどうすればよいのか、説明していきます。

学生や専業主婦であれば問題なく作れる

無職であっても学生や専業主婦であれば、クレジットカードの申し込みの際の職業欄に項目があるので、審査で不利になることはありません。

学生であれば、学生専用のクレジットカードもあり、将来の優良顧客になる可能性があることから、審査に通りやすいと言えます。

また、専業主婦も世帯収入が安定していれば、毎月の返済がきちんとできるので問題ありません。

家族カードで申し込む

家族カードとは、家族が使っているクレジットカードの追加カードとして発行されるもので、入会審査がありません。

家族カードは本会員の信用情報を元にして発行されます。家族カードは一般的に『18歳以上で本会員の配偶者であること』が条件となり、収入がなくても発行されるので、無職であってもクレジットカードを持つことが可能です。

デビットカードを申し込む

デビットカードはクレジットカードと違い、利用したらすぐに口座から利用金額が引き落とされるカードです。また、支払い方法も一括払いのみという特徴があります。

クレジットカードは、支払日に返済できない可能性がありますが、デビットカードは利用限度枠内、および預金口座の残高分しか利用できないので、返済能力を判断する審査がありません。

そのため、デビットカードであれば、無職の方でも問題なく作ることができます。

他にもある無職で作るための裏技

先述した以外にも、無職の方がクレジットカードを作る方法があります。

派遣会社に登録する

派遣会社に登録すれば、クレジットカードの申し込みの際に、『派遣社員』と記入できるので、無職と比べて審査に通りやすくなります。

無職でも作りやすいカードは?

最後に無職の方でも作りやすいクレジットカードを紹介します。

銀行系よりも流通系カードを狙う

銀行系クレジットカードは安定した収入がないと、審査に通らない場合が多いです。一方、銀行系に比べると流通系や消費者金融系クレジットカードは、審査に通りやすいのでおすすめです。

楽天カード

楽天カード」は楽天が発行する年会費無料のクレジットカードです。ポイント還元率が1%と高めなのが特徴で、100円につき1ポイントの楽天スーパーポイントが貯まります。

楽天カード」を利用して楽天市場で買い物をした際は、いつでもポイントが4倍付与されるほか、街の加盟店では最大でポイントが3倍付与されるなどの特典があります。

なお、無職の場合はキャッシング枠を外して申し込むと、審査が簡略化されるので審査が通りやすくなります。

楽天カード:お得なクレジットカード ポイントがザクザク!年会費無料

年会費無料で審査も優しい楽天カード。 高いポイント還元率がメリットのクレジットカードです。 若者から主婦層の方まで、幅広い層におすすめです。下記の記事で詳細を説明しています。合わせてご覧ください。

楽天カードってどんなカード?ポイント還元率が最大の魅力!

イオンカード

イオンカード」は、イオングループが発行するクレジットカードです。全国のイオンやイオングループの対象店舗で「イオンカード」を利用して買い物をすると、いつでも通常ポイントの2倍のポイントが付与され、多くのポイントが貯まるのが特徴です。

また、毎月20日と30日は買い物代金が5%オフになるので、イオングループでの買い物が多い主婦の方などに、特におすすめのクレジットカードと言えます。

さらに、『イオンカードセレクト』においては、イオン銀行普通預金の金利が0.1%になる特典も付いています。

比較的審査は緩いほうですが『無職』としてではなく、派遣会社に登録して『派遣社員』として申し込むなどして、審査に通りやすい状況を整えてから申し込むとよいでしょう。

クレジットカード:イオンカードのご案内|暮らしのマネーサイト

まとめ

クレジットカードの審査基準には『安定した収入がある方』という条件がありますが、無職であっても派遣社員として申し込めば、審査に通りやすくなります。

また、比較的審査の緩いクレジットカード会社もあるので、無職の方でもクレジットカードを作りたい場合は、検討してみるのもよいでしょう。

この記事の監修者

明治大学出身。上場保険代理店にて1年目新人賞、2年目社長賞受賞後にFPとして独立。これまで約2,000人と面談、プランニングを手掛ける。一人ひとりの資産設計の参謀として、お金の貯め方・守り方・増やし方などをアドバイスしている。 掲載メディア:ゼクシィ、Lifehacker、みんなのおかねドットコム、RAINBOW Town FM、他

クレジットカードのポイント還元率、自動付帯で保険が付いている、年会費無料で利用できる、空港のラウンジが使える、 店舗で使うとポイントがもらえるなど様々なクレカを比較できます。
ライフプランを作って、もっともあったカードを探しましょう。

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