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クレジットカードの疑問。ゴールドカードの限度額はいくらなのか

急な出費や海外でのクレジットカードの使用を考えると、ある程度利用限度額が大きいほうが使いやすい場合もあります。ゴールドカードの限度額はいくらくらいなのか、どのように決まるのか、といった疑問の答えをご紹介します。

この記事の目次

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ゴールドカードの限度額はいくらなのか

クレジットカードを申し込むと、発行会社が審査をし、利用限度額をいくらにするか設定します。そのため、限度額は自分の都合で決められるものではありません。

利用限度額が高額だといわれているゴールドカードですが、果たしていくらなのか、限度額をあげることはできるのか、みていきましょう。

限度額は年収やクレヒスにより決まる

クレジットカードを申し込む際に、必ず記入しなくてはならないのが収入額です。三井住友ビザゴールドカードの場合、以下ような入会資格があります。どのカード会社にも、年齢制限は別として収入に関しては同様の記載があります。

原則として、満30歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方

※ゴールドカード独自の審査基準により発行させていただきます。

出典:三井住友VISAゴールドカード|クレジットカードの三井住友VISAカード

クレジットカードの限度額は、この『安定継続した収入の額』によって、ほぼ決まります。年収が高ければ、それだけ限度額も大きくなる仕組みです。

その他にクレヒス(クレジットヒストリー)も考慮されます。クレヒスは、クレジットカードの利用履歴のことです。

どのくらい使用しているか、返済状況はどうか解いたことが記録されています。定期的に利用して、延滞もなく返済されているとよい履歴として判断されます。

200万~300万円程度が一般的

クレジットカードの限度額は、審査によって決められますが、一般的なカードに比べるとゴールドカードの限度額は高くなっています。とはいえ、カード限度額に設定できる金額には上限があります。

利用限度額はカード会社ごとによって異なりますが、50万円から300万円の間で設定されることが多く、上限は200万~300万円が一般的です。

限度額無制限のカードも

アメリカンエキスプレスカードのように限度額無制限といわれているカードもあります。一律制限なしとなっており、限度額の上限が示されていないものです。

ただし、これは一律に決められた制限がないということで、無制限に使えるわけではなく、審査によって個々に限度額が設定されているという仕組みになっています。

利用限度額を増やす方法

クレジットカードを使ってしばらく経った頃に、『利用限度額変更のお知らせ』を受け取ったことがある方もいるのではないでしょうか。

クレジットカードの限度額は、使用状況などによって変動することがあります。限度額を増やすためのポイントは3つあります。

定期的にカードを使用する

継続的に、ある程度の金額の買い物をクレジットカードでしていると、クレジットカード会社に、優良顧客とみなしてもらえます。

クレジットカード会社は何カ月かに一度、利用状況の確認をしているので、優良顧客には限度額を増やして、さらにカードでの買い物が利用しやすいようにしています。

返済期日を守る

使用するだけでなく、返済期日を守ることも必要です。毎月きちんと支払いを続けていると、審査に関わるクレヒスの状態はよくなり、信用度が上がっていきます。よって、信用度が高い人は、必然的に限度額も徐々に高くなっていきます。

 増枠申請をする

顧客の信用度が上がるにつれて、クレジットカード会社の判断により、限度額を増やしていくことを自然増枠といいます。自然に利用限度額が上がるため、何らかの手続きを顧客がする必要はありません。

ただし、大きな買い物を控えているなどで、限度額を上げたいとなると、自然増枠を待つわけにいかず、増枠申請をすることになります。

増枠申請もクレジットカードの発行と同様に、年収などをもとに審査されるほか、普段のカードの使用状況も確認されます。

限度額の高いゴールドカード

限度額が高く、使いやすいゴールドカードをご紹介します。

ダイナースクラブカード

三井住友信託銀行グループの「ダイナースクラブカード」は、限度額に一律の制限がなく、高額の買い物や海外出張などでも安心して使えるのが魅力です。

カードに付帯している旅行保険は1億円まで補償、さらに、旅行だけでなく買い物をした商品の破損補償も500万円までなど、安心の保険サービスも付いています。

また、カード利用で貯めたポイントの有効期限がないので、ポイントの期限がきてしまうからと焦って使う必要もありません。

ダイナースクラブカード|ダイナースクラブカード 日本で最初のクレジットカード

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード」も、限度額に一律の制限はなく、個々の会員の状況に応じて限度額が設定されます。海外出張や大きなイベントなど、高額の使用が見込まれるときには、事前に承認手続きをとって限度額を上げることも可能です。

また、「アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード」は、ポイントが貯まりやすいのも魅力です。ボーナスポイントがつくお店を利用すると、通常の2倍~10倍のポイントが貯まることもあります。

ゴールドカード|アメリカン・エキスプレス

カードご利用限度額と事前承認 - クレジットカードはアメリカン・エキスプレス(アメックス)

楽天プレミアムカード

楽天プレミアムカード」の限度額の上限は300万円ですが、他社のゴールドカードに比べると年会費が10,800円(税込み)とリーズナブルになっています。

そして、旅行や出張の際に利用価値が高いのが、海外や国内の空港でラウンジが利用できるという特典です。また、海外旅行保険は最高5,000万円までの補償が付いています。

さらに、楽天市場での買い物では、ポイントが5倍になるのも魅力的です。

楽天プレミアムカード|楽天カード

クレジットカードのゴールドって本当に必要?おすすめのカード5選

まとめ

ゴールドカードの限度額上限は、200万円~300万円のカードが多くなっています。

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード」や「ダイナースクラブカード」は、一律、限度額の制限がなく、個々の審査で決められます。そして、「楽天プレミアムカード」には、楽天市場でのポイント加算がお得になる特典があります。

ご自身のライフスタイルに合ったカードを選び、上手に利用しましょう。

クレジットカードのゴールドカードの発行条件。サービス内容も確認を

この記事の監修者

明治大学出身。上場保険代理店にて1年目新人賞、2年目社長賞受賞後にFPとして独立。これまで約2,000人と面談、プランニングを手掛ける。一人ひとりの資産設計の参謀として、お金の貯め方・守り方・増やし方などをアドバイスしている。 掲載メディア:ゼクシィ、Lifehacker、みんなのおかねドットコム、RAINBOW Town FM、他

クレジットカードのポイント還元率、自動付帯で保険が付いている、年会費無料で利用できる、空港のラウンジが使える、 店舗で使うとポイントがもらえるなど様々なクレカを比較できます。
ライフプランを作って、もっともあったカードを探しましょう。

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