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クレジットカード申込時の年収の書き方。会社員や学生の場合は?

クレジットカードを申し込むときに、申込書に年収を記入する必要があります。総支給額と手取り年収のどちらを書くのか、収入がない場合はどう書けばよいのかなど、クレジットカードの申込書の年収記入欄について知っておきましょう。

この記事の目次

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クレジットカード申込時の年収は重要?

クレジットカードを申し込むときには、カード会社が用意している申込書に氏名や住所・年齢・勤務先や年収など、さまざまな情報を記入する必要があります。これらの項目は、クレジットカードの審査に使われるものです。

年収が少ないと、審査に落ちるのではないかと心配になるものですが、クレジットカードの審査において、年収はどれくらい重要な項目なのでしょうか。

審査項目の一つにすぎない

クレジットカードの審査では、申込者の情報に点数を付けていき、合計点が何点になるかで審査の可否を決定します。

これを『スコアリングシステム』といい、年収はその項目の中の一つにすぎません。そのため、年収が低くてもその他の点数が高ければ、審査に通過する可能性があるのです。

また、どの項目が何点以上であれば審査に通過するのかは、カード会社によって異なります。全体的に合格点が低めで比較的審査が甘いカード会社もあれば、各項目の合格点が高く、審査が厳しいカード会社もあります。

ただし、どの項目が何点以上あれば審査に通過するのかは、どのカード会社も公表していません。

収入の多さよりも安定性が大切

クレジットカードの審査では、収入の多さよりも安定性が重視される傾向にあります。

実際、多くのクレジットカードの申込条件に『安定した収入があること』とは書かれていますが、年収額の条件が記載されていることはあまりありません。

クレジットカードは、利用代金が翌月以降に引き落とされる後払い形式です。また、分割払いやリボ払いも可能であるため、返済が長く続く可能性があります。

高額な利用残高が残ったまま返済不能に陥られると、カード会社に損害が発生するので、定期的に収入を得ていて、最後までしっかり返済してくれるのかが重視されるのです。

更新時に再申告が必要となる場合がある

クレジットカードには、1~5年程度の有効期限が設定されています。カードの劣化を防いだり、セキュリティーの強化をしたりするためとされていますが、利用者の途上与信も理由の一つです。

途上与信とは、クレジットカード入会後に定期的に行われる利用者の審査のことをいいます。入会時に申告された情報から、何か変化はないかを確認するのが目的です。

途上与信は有効期限の更新を目安に行われることが多く、必要があれば収入を再申告するよう求められることもあります。

また、利用限度額やリボ払い限度額、分割払い限度額などの増額を申し込んだときにも、年収の再申告を求められるでしょう。

年収欄の書き方

クレジットカードの申込書には年収記入欄がありますが、ここに記入する年収とは『総支給額』と『手取り年収』のどちらなのでしょうか。

また、年の途中でクレジットカードに申し込む場合いつの年収を書けばよいのか、新入社員はどうするのか、書き方がわからないという人もいるでしょう。ここでは、クレジットカードの申込書の年収記入欄の書き方を解説します。

手取り年収ではなく総支給額を記入

クレジットカードの申込書の年収記入欄に書く金額は、手取り年収ではなく総支給額です。税金や社会保険料などが引かれる前の金額を記入しましょう。

いつの年収を書けばいいの?

年の途中でクレジットカードに申し込む場合、申込書に記入するのは前年の年収です。今年度の年収はまだ確定しておらず、年末までに増減する可能性があるため、すでに確定した情報を求められます。

新入社員の場合は見込み年収を記入

新入社員は前年の年収がありません。この場合は、見込み年収を記入することが認められます。現時点での総収入額から、年間の収入額を予測しましょう。

自営業の場合は所得金額を記入

自営業者の場合は、年間の事業所得ではなく、そこから経費を差し引いた『所得金額』を記入しましょう。

なお、自営業者は、審査の際に会社員や公務員などよりも、年収が重視される傾向にあります。会社員や公務員などは、勤務先や勤続年数などからある程度の年収が予測できますが、自営業者は予測できないからです。

年収が予測できないとなると、現時点の年収から判断するしかありません。また、会社員や公務員よりも保障が少なく、収入が本人次第で不安定であるため、審査が厳しくなります。

審査が心配だから、嘘を書いても大丈夫?

年収が少ないと審査に通過できるか心配になるので、嘘の情報を書いてしまおうかと思う人もいるかもしれません。年収に関して嘘の情報を書いた場合、カード会社にばれる可能性はあるのでしょうか。

事実と大きく異なる年収を書くのはNG

クレジットカードの申込書には、事実を書くことが大切です。数万円程度であれば、何らかの差異やミスとして見逃してもらえるかもしれません。

しかし、カード会社側は勤務先や勤続年数などから年収を予測できるので、事実と大きく異なる金額が書いてあれば疑いを持たれます。

疑いを持たれれば、給与明細や納税通知書などの収入証明書を提出するよう求められるので、嘘をついたことがばれてしまうでしょう。すると、虚偽の申告をしたとして、審査に落ちる可能性が高まります。

悪質と判断されると社内ブラックとして登録され、今後そのカード会社のクレジットカードが発行できなくなる可能性もあるので、きちんと事実を書きましょう。

年収が分からないときは確認を

自分の年収がはっきり分からないときは、適当に書かずに確認するようにしましょう。適当に書いてしまうと、故意に虚偽の申告をしたとみなされる恐れがあります。年収は、以下のような書類で確認可能です。

  • 給与明細
  • 源泉徴収票
  • 確定申告書
  • 年金通知書
  • 納税通知書

収入のない学生や主婦の場合は?

学生や専業主婦などの収入がない人は、年収記入欄に何を書けばよいのでしょうか。

収入がまったくなければ0円と記入

学生や専業主婦などで収入がまったくない場合は、正直に0円と記入しましょう。年収記入欄に0円と書くと、審査に落ちるのではないかと不安に思うかもしれません。

しかし、学生や専業主婦の申し込みの場合は、親や配偶者などの年収も含めて審査が行われるのが一般的です。本人に収入がなくても家族が安定した収入を得ていれば、審査に通過できるでしょう。

特に、カード会社は学生を将来の見込み客と考えているので、学生の間は比較的審査に通過しやすい傾向にあります。

社会人になったときにそのまま一般カードに移行できる、学生専用カードを用意しているカード会社もあるので、チェックしてみるとよいでしょう。

学生専用ライフカード|クレジットカードはライフカード

家族の年収を申告する必要があれば記入

学生や専業主婦がクレジットカードに申し込むとき、申込書に家族の年収を記入する欄があったら、忘れずに記入しておきましょう。そうすれば、世帯年収で審査してもらえます。

どうしても年収0円と書くのに抵抗がある、何社か審査に落ちてしまったという場合は、家族カードを発行するのも一つの方法です。

家族カードとは、クレジットカード本会員の家族向けのクレジットカードです。名義は自分の名義になりますが、請求は本会員に行きます。家族カードのほとんどは審査不要で発行できるので、収入がなくても問題ありません。

家族カードのご案内 | クレジットカードのお申し込みなら、JCBカード

まとめ

クレジットカードの申込書には、氏名や年齢以外に、年収も記入する必要があります。ここに記入する年収とは、前年の総支給額です。

ただし、自営業者は年間の事業所得から、経費を引いた後の所得金額を記入します。新社会人で前年の収入がない場合は見込み年収を、学生などの収入がない人は0円と記入しましょう。

年収が少ないと正直に書くのに不安を感じるかもしれませんが、虚偽の申告をすると審査に落ちる可能性が高まります。

年収もクレジットカードの審査でチェックされる項目ではありますが、金額よりも安定性の方が重視されるので、正直に記入しましょう。

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