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クレジットカードでゴールドを持ちたい。年収はどれくらい必要か?

ゴールドカードといえばハードルが高いと思われがちですが、その理由はゴールドカード=お金持ちというイメージがあるからです。つまり収入の多い少ないが気になるところですが、いったい年収がいくらあったら審査に通るのか?について解説していきます。

この記事の目次

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そもそも年収は関係あるの?

ゴールドカードの審査で年収は大きく関わってくる条件のひとつになります。一般のクレジットカードよりもランクの高い扱いになるので、年収は高ければ高いほど有利になります。

しかし現在では必須条件として安定した収入があれば、ゴールドカードの審査を検討してみる価値が十分にあります。それはカード会社の審査基準に関係しています。

過去と現在の傾向を比較

ゴールドカードの審査で必要な年収は、過去の目安でいうと20代なら300万円以上、30代なら450万円以上と推測されていました。また、年齢を重ねるほど厳しくなる傾向があるので、ある意味では若いうちのほうが有利だという声もありました。

しかし以前と比べてみると、今は殆どのカード会社で年収については明確に示していません。さらに年会費で見ても昔は1万円程度というのが当たり前だったのに対して、今は2,000円くらいのものもあり、この様な格安年会費タイプのものであれば年収は200万円以上とされています。

この様に、ゴールドカードは種類によって一般のクレジットカードと同様の基準で審査が行われている可能性が高まっています。つまり、現在では収入が低くても自分に合ったものが探せる時代といえます。

年収以外の審査基準は?

ゴールドカードの審査で年収以外でよく挙げられるのが、年齢と勤続年数です。2000年代前半では年齢が満30歳以上で勤続年数は5年以上からと言われていましたが、近年では対象年齢が20歳以上からというカード会社が増えています。

なので20歳以上の方であればゴールドカードを手に入れられる可能性がありますし、勤続年数についても年収と同様に明記した会社は殆どありません。

ゴールドカードの必要性

ゴールドカードを持つ理由は人それぞれです。最近ではゴールドカードのさらに上をいくプラチナカードやブラックカードがあるので、それらを使っている人ならゴールドカードにこれまでの価値を感じないかも知れません。

ただしそれもごく少数でしょう。世間的にゴールドカードはまだまだお金持ちをイメージさせています。ではそんなゴールドカードを持つメリットとは何でしょう。また、デメリットについても解説します。

メリット

  • 見た目がカッコイイ
    金色のカードなので誰が見てもひと目でわかります。会計の時など店員さんにこの人お金持ちだとアピールできます。
  • 高級感漂う空港ラウンジが無料で使える
    国内であればほぼ全ての空港で搭乗前のひとときをゆっくりと過ごす事ができます。
  • 旅行先でのトラブルにも対応
    殆どのゴールドカードには自動で旅行先での保険が付帯されています。旅行代金をカードで支払うだけで、わざわざ空港で保険に加入する必要がないので、保険代の節約にもなります。旅行に頻繁に行く人には特に必要性が高いと感じます。
  • 限度額の高さ
    通常のクレジットカードに比べ、ゴールドカードは2倍ほどの限度額が割り当てられます。旅先でついつい必要になってしまった分も、余裕をもって対応できます。
  • ポイント還元
    ゴールドカードで支払いをすることで、ポイントが貯まり使ったお金が還元されます。お店やサービスの利用で通常よりも高いキャッシュバックを受けられるのも特徴です。

デメリット

  • 年会費が高い
    通常のカードに比べゴールドカードは年会費が高く、だいたい1万円から数万円かかります。ただし今は数千円のもや無料のものもあるので、それほど気にしなくても良いでしょう。
  • 審査が厳しい
    ゴールドカードの審査は、サービスが優れている分厳しいと言われています。審査が通らなければ当然ゴールドカードへの入会はできません。
  • 限度額が大きい
    つい余計にお金を使ってしまう事があるかも知れません。限度額が大きいのはメリットにもなりますが、上手く使わないとデメリットにもなりかねません。

ゴールドカードおすすめ3選

人気のゴールドカードの中から以下の3つについて、年会費や付与ポイントなどを比較してみました。

三井住友VISA ゴールドカード

30歳以上の方限定で各種保険サービスや空港ラウンジ、情報誌VISAも無料でお届けしてくれる充実のサービス満載です。

  • 年会費
    初年度:無料
    2年目以降:10,000円
    限度額:最大200万円
  • ポイント
    付与:1,000円につき1ポイント
    還元率:0.5%~10.0%
    有効期限:36カ月
  • 旅行保険
    国内:最高5,000万円
    海外:最高5,000万円
  • マイレージ
    交換:1ポイントにつき3マイル
    還元率:0.3%

三井住友VISA ゴールドカード

ステータス性が高い三井住友VISAゴールドカード。 年会費の割引特典を利用すると、とてもお得に利用できます。 海外旅行保険も付帯し、豊富な特典が利用できるので、持っておきたい定番のカードでしょう。 下記の記事で詳細を説明しています。あわせてご覧ください。

三井住友VISAゴールドカードは発行するべき?その特徴とメリットを解説

アメリカン・エキスプレス・ゴールドカード

日常で貯まったポイントを旅で使用できます。家族全員が特典やサービスを受けることができる充実の1枚です。

  • 年会費
    初年度:無料
    2年目以降:29,000円
    限度額:個別設定
  • ポイント
    付与:100円につき1ポイント
    還元率:0.4%~1.0%
    有効期限:無期限
  • 旅行保険
    国内:最高5,000万円
    海外:最高1億円
  • マイレージ
    交換:100円につき1マイル
    還元率:1.0%

アメリカン・エキスプレス・ゴールドカード

業界最高峰のステータス性を誇るアメックスゴールド。 他のカードにはない豪華な特典が付帯するので、是非発行してみてください。下記の記事で詳細を説明しています。あわせてご覧ください。

アメックスゴールドはどんなカード?そのステータス性と特典を解説

JCBゴールド

日本ならではの質の高いクオリティとサービスでお得な特典がたくさんあります。もれなくJCBギフトカード2,000円分が貰えます。

  • 年会費
    初年度:無料
    2年目以降:10,000円
    限度額:個別設定
  • ポイント
    付与:1,000円につき1ポイント
    還元率:0.5%~2.8%
    有効期限:24カ月
  • 旅行保険
    国内:最高5,000万円
    海外:最高1億円
  • マイレージ
    交換:1,000円につき1ポイントで3マイル
    還元率:0.3%

JCBゴールド

JCBが発行するJCBカードゴールドはステータス性の高さが魅力です。 充実した海外旅行保険が自動付帯するので、海外によく行く方におすすめ。 下記の記事で詳細を説明しています。あわせてご覧ください。

JCBゴールドは即日発行可能?豊富な特典や申込方法を解説します

まとめ

今では年収に左右されずに、ゴールドカードを手に入れることが可能になりました。そして今後ますますクレジットカードは便利さを広げ、私たちの生活に欠かせないものになることでしょう。必要に応じて様々な場面で活躍してくれるので、持つならぜひ金の一枚をお勧めします。

クレジットカードゴールドを持ちたい。審査のポイントとは?

この記事の監修者

明治大学出身。上場保険代理店にて1年目新人賞、2年目社長賞受賞後にFPとして独立。これまで約2,000人と面談、プランニングを手掛ける。一人ひとりの資産設計の参謀として、お金の貯め方・守り方・増やし方などをアドバイスしている。 掲載メディア:ゼクシィ、Lifehacker、みんなのおかねドットコム、RAINBOW Town FM、他

クレジットカードのポイント還元率、自動付帯で保険が付いている、年会費無料で利用できる、空港のラウンジが使える、 店舗で使うとポイントがもらえるなど様々なクレカを比較できます。
ライフプランを作って、もっともあったカードを探しましょう。

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